Skip to main content

Pitch: Neonomics Talk

Drop — Neonomics Pitch Talk

Møte: Alem Bašić (ALAI Holding AS) + Neonomics (Bergen) Varighet: ~8 minutter Mål: Sikre agent-avtale for PISP + AISP under Neonomics' PSD2-lisens

1. INTRO (30 sekunder)

Talking Points:

  • Jeg heter Alem Bašić, CEO i ALAI Holding AS — norsk fintech/AI-selskap
  • Vi har bygget Drop: en betalings- og remittance-app for alle i Norge
  • Vi trenger en Open Banking-partner — og Neonomics er førstevalget

Power Sentence: "Drop er den eneste appen i Norge som kombinerer QR-betaling og utlandsoverføringer — og vi er billigst på markedet."

(Notis: Vis appen på skjermen her hvis Neonomics har projector)

2. PROBLEM (1 minutt)

Talking Points:

  • Remittance er dyrt: Western Union tar 5-10%, Wise tar 0.7-1.5% — folk i Norge sender milliarder ut hvert år
  • Betalinger er fragmentert: Vipps for betaling, Wise for utland, Western Union for cash pickup — tre apper, tre avgifter
  • Diaspora og innvandrere rammes hardest: De sender mest penger hjem, betaler mest i fees
  • Men problemet gjelder ALLE: Nordmenn sender også penger til utlandet (barn på Erasmus, sommerhus i Spania, hjelp til familie)

Power Sentence: "Hvis du sender 5000 kr til Polen via Western Union, betaler du 400 kr i avgift. Med Drop: 25 kr."

3. SOLUTION (2 minutter)

Talking Points:

  • Drop = én app, to tjenester:
    1. QR-betalinger (merchant payments, P2P) — 1% avgift til merchant
    2. Remittance (utlandsoverføringer) — 0.5% avgift + FX-spread
  • Pass-through modell: Drop holder ALDRI penger — alt går direkte fra brukerens bank til mottaker
  • Billigst i Norge:
    • Vipps QR: 1.75%
    • Nets: 2.75%
    • Wise remittance: 0.7-1.5%
    • Western Union: 5-10%
    • Drop: 0.5-1% totalt
  • Target: ALLE i Norge — ikke bare diaspora. Nordmenn sender også penger til utlandet, betaler i butikker, splitter regninger

Power Sentence: "Drop er ikke en nisjeapp for innvandrere — det er en massemarkedsapp som tilfeldigvis også er best på remittance."

(Notis: Vis wireframes/mockups her — onboarding, QR scan, send til Polen)

4. HOW IT WORKS (1 minutt)

Talking Points:

  • Frontend: React Native app (iOS + Android)
  • Backend: Next.js + Hono API, hostet på AWS App Runner
  • Database: RDS PostgreSQL (GDPR-compliant, encrypted)
  • Auth: BankID OIDC — norsk standard, alle banker støtter det
  • Open Banking: Her kommer Neonomics inn
    • PISP (Payment Initiation): Initier QR-betaling fra brukerens bank
    • AISP (Account Information): Hent saldo, bekreft dekning før betaling
  • Agent-modell: Drop opererer under Neonomics' PSD2-lisens — vi trenger IKKE egen lisens
  • Pass-through: Penger går direkte fra brukerens bank → Neonomics → mottakerens bank → Drop tar aldri custody

Power Sentence: "Vi bygger UI og produkt. Neonomics bygger rails. Sammen lager vi noe ingen andre har."

(Notis: Vis arkitekturdiagram hvis du har — bruker → Drop app → Neonomics API → bank)

5. WHAT WE NEED FROM NEONOMICS (1 minutt)

Talking Points:

  • Agent-avtale: Drop opererer som Neonomics' agent under deres PSD2-lisens
  • PISP-tilgang: Payment initiation for QR + remittance
  • AISP-tilgang: Account info for balance check og transaction history
  • Sandbox/staging: Test-miljø for utvikling og QA før produksjon
  • SLA: Uptime-garanti (vi forventer 99.5%+, som standard i fintech)
  • Pricing: Vet at Neonomics har tiered pricing — kan vi diskutere volum-rabatt når vi scaler?

Power Sentence: "Vi trenger ikke å reinvente hjulet. Vi trenger en partner som allerede har løst Open Banking — så vi kan fokusere på å bygge beste produkt."

6. REVENUE & BUSINESS CASE (1 minutt)

Talking Points:

  • Revenue-modell:
    • 1% på QR merchant payments (vs Vipps 1.75%)
    • 0.5% på remittance + FX spread (vs Wise 0.7-1.5%)
  • Projeksjon (Year 1):
    • 10,000 brukere
    • 5,000 QR-transaksjoner/måned @ gjennomsnitt 300 kr → 15,000 kr/mnd revenue
    • 2,000 remittance-transaksjoner/måned @ gjennomsnitt 3,000 kr → 30,000 kr/mnd revenue
    • Totalt: ~45,000 kr/mnd = 540,000 kr/år (Year 1)
  • Break-even: Ved 25,000 brukere (realistisk Year 2 ved Norway-wide launch)
  • Market size: 5.5M innbyggere i Norge, 1M+ med migrasjonsbakgrunn (primær target), men også norske studenter, expats, sommerhus-eiere

Power Sentence: "Dette er ikke et spørsmål om 'hvis' — det er et spørsmål om 'når'. Markedet er der. Produktet er der. Vi trenger bare riktig partner."

7. STATUS & TIMELINE (30 sekunder)

Talking Points:

  • Tech status: 90% ferdig
    • App: React Native, deployment-klar
    • Backend: Next.js + Hono, CI/CD pipeline ferdig
    • Auth: BankID mock fungerer, klar for prod når vi får credentials
    • Infrastruktur: Terraform-definert, én kommando til deploy
  • Compliance: DPIA skrevet, GDPR-tabeller i database, sikkerhet bygget inn fra dag 1
  • Hva mangler:
    1. Neonomics agent-avtale (derfor er vi her)
    2. BankID production credentials (krever PSD2-lisens → derfor trenger vi Neonomics)
    3. Pilotbrukere for beta (planlagt 100 brukere i Bergen)
  • Timeline: 6-8 uker fra signert avtale til beta-launch

Power Sentence: "Vi er ikke på idé-stadiet. Vi er på 'trykk deploy'-stadiet."

8. THE ASK (30 sekunder)

Talking Points:

  • Neste steg:
    1. I dag: Avklare om Neonomics kan tilby agent-modell for Drop
    2. Denne uken: Få pricing + contract draft
    3. Neste uke: Legal review + signering
    4. Om 2 uker: Sandbox-tilgang + onboarding
    5. Om 6-8 uker: Beta-launch med 100 brukere
  • Spørsmål til Neonomics: Er dette noe dere kan hjelpe oss med? Hva er prosessen?

Power Sentence: "Vi er klare. Spørsmålet er: Når kan vi starte?"

FREQUENTLY ASKED QUESTIONS

1. Hvorfor trenger dere Neonomics? Hvorfor ikke søke egen PSD2-lisens?

Svar: Egen PSD2-lisens tar 12-18 måneder og koster 500K-1M NOK (legal, compliance, Finanstilsynet-søknad). Vi ønsker å lansere om 6-8 uker, ikke om 18 måneder. Agent-modell lar oss operere under Neonomics' lisens — vi får markedsadgang umiddelbart, og Neonomics får revenue share.

2. Hvem er konkurrentene deres?

Svar:

  • Vipps: Kun innenlands, ingen remittance, dyrere merchant fees (1.75% vs vår 1%)
  • Wise: Kun remittance, ingen QR-betalinger, dyrere (0.7-1.5% vs vår 0.5%)
  • Western Union: Kun remittance, ekstremt dyrt (5-10%), legacy-teknologi
  • Nets: Kun merchant payments, mye dyrere (2.75%)

Vår fordel: Vi er den ENESTE som kombinerer begge — og billigst på begge.

3. Hvordan håndterer dere compliance (AML/KYC)?

Svar:

  • BankID OIDC: Brukerens identitet er allerede verifisert av banken — vi arver KYC
  • Transaction monitoring: Vi logger alle transaksjoner i RDS PostgreSQL med full audit trail
  • AML screening: Vi integrerer med Neonomics' AML-prosesser (hvis tilgjengelig), eller bruker tredjepartstjeneste (f.eks. ComplyAdvantage)
  • GDPR: DPIA ferdig, data encrypted at rest + in transit, retention policies definert

4. Hva er revenue split-en mellom Drop og Neonomics?

Svar: Det er opp til diskusjon. Typisk agent-modell i fintech er:

  • Agent (Drop): 60-70% av revenue
  • Principal (Neonomics): 30-40% av revenue

Vi er åpne for å forhandle basert på Neonomics' kostnad og risiko.

5. Hva om Neonomics lanserer egen konkurrerende app?

Svar: Fair spørsmål. Vi foreslår:

  • Non-compete clause: Neonomics forplikter seg til å ikke lansere konkurrerende remittance/QR-app i Norge under avtalens varighet
  • Alternativt: Hvis Neonomics ønsker å beholde rett til å konkurrere, krever vi eksklusiv pricing/SLA som kompenserer for risikoen

Vi tror det er bedre for begge parter å samarbeide enn å konkurrere.

6. Hvordan skalerer dere hvis dere får 100K brukere?

Svar:

  • Infrastruktur: AWS App Runner auto-scaler basert på trafikk — ingen manual intervention
  • Database: RDS PostgreSQL kan håndtere millioner av transaksjoner (vi starter med db.t3.medium, scaler til db.r5.large ved behov)
  • Neonomics API: Vi forventer at Neonomics har capacity til å håndtere vår vekst — det er derfor vi velger dere som partner

7. Hva om en bank nekter å la Drop bruke deres API via Neonomics?

Svar: PSD2 er EU-direktiv (implementert i Norge via Finansforetaksloven). Banker er PÅLAGT å gi tilgang til lisensierte PISP/AISP-leverandører. Hvis en bank nekter, kan Neonomics (som lisensiinnehaver) eskalere til Finanstilsynet. Dette er regulatorisk beskyttet.

8. Hvorfor Bergen som første marked?

Svar:

  • Mangfold: Bergen har stor innvandrerpopulasjon (Filipinere, Polen, Litauen) — naturlig target for remittance
  • Tech-scene: Neonomics, Vipps, mange fintech-folk — enklere å få pilotbrukere
  • Logistikk: Vi er basert i Norge, enklere å gjøre brukerintervjuer og support lokalt før vi scaler nasjonalt

9. Hva er exit-strategien?

Svar: Vi ser tre scenarioer:

  1. Acquisition: Vipps/Nets/DNB kjøper Drop som remittance-løsning (2-3 år)
  2. Scale + egen lisens: Når vi har 100K+ brukere, søker vi egen PSD2-lisens og ekspanderer til EU (4-5 år)
  3. Revenue-fokusert: Fortsetter som profitable standalone app med Neonomics som partner (ongoing)

Alle tre scenarioer er bra for Neonomics — enten får dere exit-bonus (ved salg), eller langsiktig revenue share.

10. Kan vi se en demo?

Svar: Ja! (Vis appen her — onboarding, QR scan, send penger til Polen, transaction history)

(Notis: Ha appen klar på telefonen. Hvis ikke produksjonsversjon, vis wireframes + Figma prototype)

FOLLOW-UP ACTIONS (Post-Meeting)

For Neonomics:

  • Bekreft om agent-modell er mulig
  • Send pricing + contract draft
  • Sett opp intro-møte med legal/compliance team

For Drop/ALAI:

  • Send formell partnership proposal (PDF) med business case
  • Sende DPIA + compliance docs til Neonomics for review
  • Forberede sandbox integration plan (API endpoints, test cases)

Timeline:

  • Uke 1: Contract negotiations
  • Uke 2: Legal review + signering
  • Uke 3-4: Sandbox integration + testing
  • Uke 5-8: Beta-launch prep + pilot brukere

Kontaktinfo: Alem Bašić CEO, ALAI Holding AS [email protected] +47 40 47 42 51

Company: ALAI Holding AS Org.nr: 932 516 136 getdrop.no

No comments to display

Back to top