Pitch: Neonomics Talk

Drop — Neonomics Pitch Talk 
 Møte: Alem Bašić (ALAI Holding AS) + Neonomics (Bergen)
 Varighet: ~8 minutter
 Mål: Sikre agent-avtale for PISP + AISP under Neonomics' PSD2-lisens 
 
 1. INTRO (30 sekunder) 
 Talking Points: 
 
 Jeg heter Alem Bašić, CEO i ALAI Holding AS — norsk fintech/AI-selskap 
 Vi har bygget Drop: en betalings- og remittance-app for alle i Norge 
 Vi trenger en Open Banking-partner — og Neonomics er førstevalget 
 
 Power Sentence: 
 "Drop er den eneste appen i Norge som kombinerer QR-betaling og utlandsoverføringer — og vi er billigst på markedet." 
 (Notis: Vis appen på skjermen her hvis Neonomics har projector) 
 
 2. PROBLEM (1 minutt) 
 Talking Points: 
 
 Remittance er dyrt: Western Union tar 5-10%, Wise tar 0.7-1.5% — folk i Norge sender milliarder ut hvert år 
 Betalinger er fragmentert: Vipps for betaling, Wise for utland, Western Union for cash pickup — tre apper, tre avgifter 
 Diaspora og innvandrere rammes hardest: De sender mest penger hjem, betaler mest i fees 
 Men problemet gjelder ALLE: Nordmenn sender også penger til utlandet (barn på Erasmus, sommerhus i Spania, hjelp til familie) 
 
 Power Sentence: 
 "Hvis du sender 5000 kr til Polen via Western Union, betaler du 400 kr i avgift. Med Drop: 25 kr." 
 
 3. SOLUTION (2 minutter) 
 Talking Points: 
 
 Drop = én app, to tjenester: 
 
 QR-betalinger (merchant payments, P2P) — 1% avgift til merchant 
 Remittance (utlandsoverføringer) — 0.5% avgift + FX-spread 
 
 
 Pass-through modell: Drop holder ALDRI penger — alt går direkte fra brukerens bank til mottaker 
 Billigst i Norge: 
 
 Vipps QR: 1.75% 
 Nets: 2.75% 
 Wise remittance: 0.7-1.5% 
 Western Union: 5-10% 
 Drop: 0.5-1% totalt 
 
 
 Target: ALLE i Norge — ikke bare diaspora. Nordmenn sender også penger til utlandet, betaler i butikker, splitter regninger 
 
 Power Sentence: 
 "Drop er ikke en nisjeapp for innvandrere — det er en massemarkedsapp som tilfeldigvis også er best på remittance." 
 (Notis: Vis wireframes/mockups her — onboarding, QR scan, send til Polen) 
 
 4. HOW IT WORKS (1 minutt) 
 Talking Points: 
 
 Frontend: React Native app (iOS + Android) 
 Backend: Next.js + Hono API, hostet på AWS App Runner 
 Database: RDS PostgreSQL (GDPR-compliant, encrypted) 
 Auth: BankID OIDC — norsk standard, alle banker støtter det 
 Open Banking: Her kommer Neonomics inn
 
 PISP (Payment Initiation): Initier QR-betaling fra brukerens bank 
 AISP (Account Information): Hent saldo, bekreft dekning før betaling 
 
 
 Agent-modell: Drop opererer under Neonomics' PSD2-lisens — vi trenger IKKE egen lisens 
 Pass-through: Penger går direkte fra brukerens bank → Neonomics → mottakerens bank → Drop tar aldri custody 
 
 Power Sentence: 
 "Vi bygger UI og produkt. Neonomics bygger rails. Sammen lager vi noe ingen andre har." 
 (Notis: Vis arkitekturdiagram hvis du har — bruker → Drop app → Neonomics API → bank) 
 
 5. WHAT WE NEED FROM NEONOMICS (1 minutt) 
 Talking Points: 
 
 Agent-avtale: Drop opererer som Neonomics' agent under deres PSD2-lisens 
 PISP-tilgang: Payment initiation for QR + remittance 
 AISP-tilgang: Account info for balance check og transaction history 
 Sandbox/staging: Test-miljø for utvikling og QA før produksjon 
 SLA: Uptime-garanti (vi forventer 99.5%+, som standard i fintech) 
 Pricing: Vet at Neonomics har tiered pricing — kan vi diskutere volum-rabatt når vi scaler? 
 
 Power Sentence: 
 "Vi trenger ikke å reinvente hjulet. Vi trenger en partner som allerede har løst Open Banking — så vi kan fokusere på å bygge beste produkt." 
 
 6. REVENUE & BUSINESS CASE (1 minutt) 
 Talking Points: 
 
 Revenue-modell: 
 
 1% på QR merchant payments (vs Vipps 1.75%) 
 0.5% på remittance + FX spread (vs Wise 0.7-1.5%) 
 
 
 Projeksjon (Year 1): 
 
 10,000 brukere 
 5,000 QR-transaksjoner/måned @ gjennomsnitt 300 kr → 15,000 kr/mnd revenue 
 2,000 remittance-transaksjoner/måned @ gjennomsnitt 3,000 kr → 30,000 kr/mnd revenue 
 Totalt: ~45,000 kr/mnd = 540,000 kr/år (Year 1) 
 
 
 Break-even: Ved 25,000 brukere (realistisk Year 2 ved Norway-wide launch) 
 Market size: 5.5M innbyggere i Norge, 1M+ med migrasjonsbakgrunn (primær target), men også norske studenter, expats, sommerhus-eiere 
 
 Power Sentence: 
 "Dette er ikke et spørsmål om 'hvis' — det er et spørsmål om 'når'. Markedet er der. Produktet er der. Vi trenger bare riktig partner." 
 
 7. STATUS & TIMELINE (30 sekunder) 
 Talking Points: 
 
 Tech status: 90% ferdig
 
 App: React Native, deployment-klar 
 Backend: Next.js + Hono, CI/CD pipeline ferdig 
 Auth: BankID mock fungerer, klar for prod når vi får credentials 
 Infrastruktur: Terraform-definert, én kommando til deploy 
 
 
 Compliance: DPIA skrevet, GDPR-tabeller i database, sikkerhet bygget inn fra dag 1 
 Hva mangler: 
 
 Neonomics agent-avtale (derfor er vi her) 
 BankID production credentials (krever PSD2-lisens → derfor trenger vi Neonomics) 
 Pilotbrukere for beta (planlagt 100 brukere i Bergen) 
 
 
 Timeline: 6-8 uker fra signert avtale til beta-launch 
 
 Power Sentence: 
 "Vi er ikke på idé-stadiet. Vi er på 'trykk deploy'-stadiet." 
 
 8. THE ASK (30 sekunder) 
 Talking Points: 
 
 Neste steg: 
 
 I dag: Avklare om Neonomics kan tilby agent-modell for Drop 
 Denne uken: Få pricing + contract draft 
 Neste uke: Legal review + signering 
 Om 2 uker: Sandbox-tilgang + onboarding 
 Om 6-8 uker: Beta-launch med 100 brukere 
 
 
 Spørsmål til Neonomics: Er dette noe dere kan hjelpe oss med? Hva er prosessen? 
 
 Power Sentence: 
 "Vi er klare. Spørsmålet er: Når kan vi starte?" 
 
 FREQUENTLY ASKED QUESTIONS 
 1. Hvorfor trenger dere Neonomics? Hvorfor ikke søke egen PSD2-lisens? 
 Svar: 
Egen PSD2-lisens tar 12-18 måneder og koster 500K-1M NOK (legal, compliance, Finanstilsynet-søknad). Vi ønsker å lansere om 6-8 uker, ikke om 18 måneder. Agent-modell lar oss operere under Neonomics' lisens — vi får markedsadgang umiddelbart, og Neonomics får revenue share. 
 
 2. Hvem er konkurrentene deres? 
 Svar: 
 
 Vipps: Kun innenlands, ingen remittance, dyrere merchant fees (1.75% vs vår 1%) 
 Wise: Kun remittance, ingen QR-betalinger, dyrere (0.7-1.5% vs vår 0.5%) 
 Western Union: Kun remittance, ekstremt dyrt (5-10%), legacy-teknologi 
 Nets: Kun merchant payments, mye dyrere (2.75%) 
 
 Vår fordel: Vi er den ENESTE som kombinerer begge — og billigst på begge. 
 
 3. Hvordan håndterer dere compliance (AML/KYC)? 
 Svar: 
 
 BankID OIDC: Brukerens identitet er allerede verifisert av banken — vi arver KYC 
 Transaction monitoring: Vi logger alle transaksjoner i RDS PostgreSQL med full audit trail 
 AML screening: Vi integrerer med Neonomics' AML-prosesser (hvis tilgjengelig), eller bruker tredjepartstjeneste (f.eks. ComplyAdvantage) 
 GDPR: DPIA ferdig, data encrypted at rest + in transit, retention policies definert 
 
 
 4. Hva er revenue split-en mellom Drop og Neonomics? 
 Svar: 
Det er opp til diskusjon. Typisk agent-modell i fintech er: 
 
 Agent (Drop): 60-70% av revenue 
 Principal (Neonomics): 30-40% av revenue 
 
 Vi er åpne for å forhandle basert på Neonomics' kostnad og risiko. 
 
 5. Hva om Neonomics lanserer egen konkurrerende app? 
 Svar: 
Fair spørsmål. Vi foreslår: 
 
 Non-compete clause: Neonomics forplikter seg til å ikke lansere konkurrerende remittance/QR-app i Norge under avtalens varighet 
 Alternativt: Hvis Neonomics ønsker å beholde rett til å konkurrere, krever vi eksklusiv pricing/SLA som kompenserer for risikoen 
 
 Vi tror det er bedre for begge parter å samarbeide enn å konkurrere. 
 
 6. Hvordan skalerer dere hvis dere får 100K brukere? 
 Svar: 
 
 Infrastruktur: AWS App Runner auto-scaler basert på trafikk — ingen manual intervention 
 Database: RDS PostgreSQL kan håndtere millioner av transaksjoner (vi starter med db.t3.medium, scaler til db.r5.large ved behov) 
 Neonomics API: Vi forventer at Neonomics har capacity til å håndtere vår vekst — det er derfor vi velger dere som partner 
 
 
 7. Hva om en bank nekter å la Drop bruke deres API via Neonomics? 
 Svar: 
PSD2 er EU-direktiv (implementert i Norge via Finansforetaksloven). Banker er PÅLAGT å gi tilgang til lisensierte PISP/AISP-leverandører. Hvis en bank nekter, kan Neonomics (som lisensiinnehaver) eskalere til Finanstilsynet. Dette er regulatorisk beskyttet. 
 
 8. Hvorfor Bergen som første marked? 
 Svar: 
 
 Mangfold: Bergen har stor innvandrerpopulasjon (Filipinere, Polen, Litauen) — naturlig target for remittance 
 Tech-scene: Neonomics, Vipps, mange fintech-folk — enklere å få pilotbrukere 
 Logistikk: Vi er basert i Norge, enklere å gjøre brukerintervjuer og support lokalt før vi scaler nasjonalt 
 
 
 9. Hva er exit-strategien? 
 Svar: 
Vi ser tre scenarioer: 
 
 Acquisition: Vipps/Nets/DNB kjøper Drop som remittance-løsning (2-3 år) 
 Scale + egen lisens: Når vi har 100K+ brukere, søker vi egen PSD2-lisens og ekspanderer til EU (4-5 år) 
 Revenue-fokusert: Fortsetter som profitable standalone app med Neonomics som partner (ongoing) 
 
 Alle tre scenarioer er bra for Neonomics — enten får dere exit-bonus (ved salg), eller langsiktig revenue share. 
 
 10. Kan vi se en demo? 
 Svar: 
Ja! (Vis appen her — onboarding, QR scan, send penger til Polen, transaction history) 
 (Notis: Ha appen klar på telefonen. Hvis ikke produksjonsversjon, vis wireframes + Figma prototype) 
 
 FOLLOW-UP ACTIONS (Post-Meeting) 
 For Neonomics: 
 
 Bekreft om agent-modell er mulig 
 Send pricing + contract draft 
 Sett opp intro-møte med legal/compliance team 
 
 For Drop/ALAI: 
 
 Send formell partnership proposal (PDF) med business case 
 Sende DPIA + compliance docs til Neonomics for review 
 Forberede sandbox integration plan (API endpoints, test cases) 
 
 Timeline: 
 
 Uke 1: Contract negotiations 
 Uke 2: Legal review + signering 
 Uke 3-4: Sandbox integration + testing 
 Uke 5-8: Beta-launch prep + pilot brukere 
 
 
 Kontaktinfo: 
Alem Bašić
CEO, ALAI Holding AS
alem@alai.no
+47 40 47 42 51 
 Company: 
ALAI Holding AS
Org.nr: 932 516 136
getdrop.no