Pitch: Neonomics Talk
Drop — Neonomics Pitch Talk
Møte: Alem Bašić (ALAI Holding AS) + Neonomics (Bergen) Varighet: ~8 minutter Mål: Sikre agent-avtale for PISP + AISP under Neonomics' PSD2-lisens
1. INTRO (30 sekunder)
Talking Points:
- Jeg heter Alem Bašić, CEO i ALAI Holding AS — norsk fintech/AI-selskap
- Vi har bygget Drop: en betalings- og remittance-app for alle i Norge
- Vi trenger en Open Banking-partner — og Neonomics er førstevalget
Power Sentence: "Drop er den eneste appen i Norge som kombinerer QR-betaling og utlandsoverføringer — og vi er billigst på markedet."
(Notis: Vis appen på skjermen her hvis Neonomics har projector)
2. PROBLEM (1 minutt)
Talking Points:
- Remittance er dyrt: Western Union tar 5-10%, Wise tar 0.7-1.5% — folk i Norge sender milliarder ut hvert år
- Betalinger er fragmentert: Vipps for betaling, Wise for utland, Western Union for cash pickup — tre apper, tre avgifter
- Diaspora og innvandrere rammes hardest: De sender mest penger hjem, betaler mest i fees
- Men problemet gjelder ALLE: Nordmenn sender også penger til utlandet (barn på Erasmus, sommerhus i Spania, hjelp til familie)
Power Sentence: "Hvis du sender 5000 kr til Polen via Western Union, betaler du 400 kr i avgift. Med Drop: 25 kr."
3. SOLUTION (2 minutter)
Talking Points:
- Drop = én app, to tjenester:
- QR-betalinger (merchant payments, P2P) — 1% avgift til merchant
- Remittance (utlandsoverføringer) — 0.5% avgift + FX-spread
- Pass-through modell: Drop holder ALDRI penger — alt går direkte fra brukerens bank til mottaker
- Billigst i Norge:
- Vipps QR: 1.75%
- Nets: 2.75%
- Wise remittance: 0.7-1.5%
- Western Union: 5-10%
- Drop: 0.5-1% totalt
- Target: ALLE i Norge — ikke bare diaspora. Nordmenn sender også penger til utlandet, betaler i butikker, splitter regninger
Power Sentence: "Drop er ikke en nisjeapp for innvandrere — det er en massemarkedsapp som tilfeldigvis også er best på remittance."
(Notis: Vis wireframes/mockups her — onboarding, QR scan, send til Polen)
4. HOW IT WORKS (1 minutt)
Talking Points:
- Frontend: React Native app (iOS + Android)
- Backend: Next.js + Hono API, hostet på AWS App Runner
- Database: RDS PostgreSQL (GDPR-compliant, encrypted)
- Auth: BankID OIDC — norsk standard, alle banker støtter det
- Open Banking: Her kommer Neonomics inn
- PISP (Payment Initiation): Initier QR-betaling fra brukerens bank
- AISP (Account Information): Hent saldo, bekreft dekning før betaling
- Agent-modell: Drop opererer under Neonomics' PSD2-lisens — vi trenger IKKE egen lisens
- Pass-through: Penger går direkte fra brukerens bank → Neonomics → mottakerens bank → Drop tar aldri custody
Power Sentence: "Vi bygger UI og produkt. Neonomics bygger rails. Sammen lager vi noe ingen andre har."
(Notis: Vis arkitekturdiagram hvis du har — bruker → Drop app → Neonomics API → bank)
5. WHAT WE NEED FROM NEONOMICS (1 minutt)
Talking Points:
- Agent-avtale: Drop opererer som Neonomics' agent under deres PSD2-lisens
- PISP-tilgang: Payment initiation for QR + remittance
- AISP-tilgang: Account info for balance check og transaction history
- Sandbox/staging: Test-miljø for utvikling og QA før produksjon
- SLA: Uptime-garanti (vi forventer 99.5%+, som standard i fintech)
- Pricing: Vet at Neonomics har tiered pricing — kan vi diskutere volum-rabatt når vi scaler?
Power Sentence: "Vi trenger ikke å reinvente hjulet. Vi trenger en partner som allerede har løst Open Banking — så vi kan fokusere på å bygge beste produkt."
6. REVENUE & BUSINESS CASE (1 minutt)
Talking Points:
- Revenue-modell:
- 1% på QR merchant payments (vs Vipps 1.75%)
- 0.5% på remittance + FX spread (vs Wise 0.7-1.5%)
- Projeksjon (Year 1):
- 10,000 brukere
- 5,000 QR-transaksjoner/måned @ gjennomsnitt 300 kr → 15,000 kr/mnd revenue
- 2,000 remittance-transaksjoner/måned @ gjennomsnitt 3,000 kr → 30,000 kr/mnd revenue
- Totalt: ~45,000 kr/mnd = 540,000 kr/år (Year 1)
- Break-even: Ved 25,000 brukere (realistisk Year 2 ved Norway-wide launch)
- Market size: 5.5M innbyggere i Norge, 1M+ med migrasjonsbakgrunn (primær target), men også norske studenter, expats, sommerhus-eiere
Power Sentence: "Dette er ikke et spørsmål om 'hvis' — det er et spørsmål om 'når'. Markedet er der. Produktet er der. Vi trenger bare riktig partner."
7. STATUS & TIMELINE (30 sekunder)
Talking Points:
- Tech status: 90% ferdig
- App: React Native, deployment-klar
- Backend: Next.js + Hono, CI/CD pipeline ferdig
- Auth: BankID mock fungerer, klar for prod når vi får credentials
- Infrastruktur: Terraform-definert, én kommando til deploy
- Compliance: DPIA skrevet, GDPR-tabeller i database, sikkerhet bygget inn fra dag 1
- Hva mangler:
- Neonomics agent-avtale (derfor er vi her)
- BankID production credentials (krever PSD2-lisens → derfor trenger vi Neonomics)
- Pilotbrukere for beta (planlagt 100 brukere i Bergen)
- Timeline: 6-8 uker fra signert avtale til beta-launch
Power Sentence: "Vi er ikke på idé-stadiet. Vi er på 'trykk deploy'-stadiet."
8. THE ASK (30 sekunder)
Talking Points:
- Neste steg:
- I dag: Avklare om Neonomics kan tilby agent-modell for Drop
- Denne uken: Få pricing + contract draft
- Neste uke: Legal review + signering
- Om 2 uker: Sandbox-tilgang + onboarding
- Om 6-8 uker: Beta-launch med 100 brukere
- Spørsmål til Neonomics: Er dette noe dere kan hjelpe oss med? Hva er prosessen?
Power Sentence: "Vi er klare. Spørsmålet er: Når kan vi starte?"
FREQUENTLY ASKED QUESTIONS
1. Hvorfor trenger dere Neonomics? Hvorfor ikke søke egen PSD2-lisens?
Svar: Egen PSD2-lisens tar 12-18 måneder og koster 500K-1M NOK (legal, compliance, Finanstilsynet-søknad). Vi ønsker å lansere om 6-8 uker, ikke om 18 måneder. Agent-modell lar oss operere under Neonomics' lisens — vi får markedsadgang umiddelbart, og Neonomics får revenue share.
2. Hvem er konkurrentene deres?
Svar:
- Vipps: Kun innenlands, ingen remittance, dyrere merchant fees (1.75% vs vår 1%)
- Wise: Kun remittance, ingen QR-betalinger, dyrere (0.7-1.5% vs vår 0.5%)
- Western Union: Kun remittance, ekstremt dyrt (5-10%), legacy-teknologi
- Nets: Kun merchant payments, mye dyrere (2.75%)
Vår fordel: Vi er den ENESTE som kombinerer begge — og billigst på begge.
3. Hvordan håndterer dere compliance (AML/KYC)?
Svar:
- BankID OIDC: Brukerens identitet er allerede verifisert av banken — vi arver KYC
- Transaction monitoring: Vi logger alle transaksjoner i RDS PostgreSQL med full audit trail
- AML screening: Vi integrerer med Neonomics' AML-prosesser (hvis tilgjengelig), eller bruker tredjepartstjeneste (f.eks. ComplyAdvantage)
- GDPR: DPIA ferdig, data encrypted at rest + in transit, retention policies definert
4. Hva er revenue split-en mellom Drop og Neonomics?
Svar: Det er opp til diskusjon. Typisk agent-modell i fintech er:
- Agent (Drop): 60-70% av revenue
- Principal (Neonomics): 30-40% av revenue
Vi er åpne for å forhandle basert på Neonomics' kostnad og risiko.
5. Hva om Neonomics lanserer egen konkurrerende app?
Svar: Fair spørsmål. Vi foreslår:
- Non-compete clause: Neonomics forplikter seg til å ikke lansere konkurrerende remittance/QR-app i Norge under avtalens varighet
- Alternativt: Hvis Neonomics ønsker å beholde rett til å konkurrere, krever vi eksklusiv pricing/SLA som kompenserer for risikoen
Vi tror det er bedre for begge parter å samarbeide enn å konkurrere.
6. Hvordan skalerer dere hvis dere får 100K brukere?
Svar:
- Infrastruktur: AWS App Runner auto-scaler basert på trafikk — ingen manual intervention
- Database: RDS PostgreSQL kan håndtere millioner av transaksjoner (vi starter med db.t3.medium, scaler til db.r5.large ved behov)
- Neonomics API: Vi forventer at Neonomics har capacity til å håndtere vår vekst — det er derfor vi velger dere som partner
7. Hva om en bank nekter å la Drop bruke deres API via Neonomics?
Svar: PSD2 er EU-direktiv (implementert i Norge via Finansforetaksloven). Banker er PÅLAGT å gi tilgang til lisensierte PISP/AISP-leverandører. Hvis en bank nekter, kan Neonomics (som lisensiinnehaver) eskalere til Finanstilsynet. Dette er regulatorisk beskyttet.
8. Hvorfor Bergen som første marked?
Svar:
- Mangfold: Bergen har stor innvandrerpopulasjon (Filipinere, Polen, Litauen) — naturlig target for remittance
- Tech-scene: Neonomics, Vipps, mange fintech-folk — enklere å få pilotbrukere
- Logistikk: Vi er basert i Norge, enklere å gjøre brukerintervjuer og support lokalt før vi scaler nasjonalt
9. Hva er exit-strategien?
Svar: Vi ser tre scenarioer:
- Acquisition: Vipps/Nets/DNB kjøper Drop som remittance-løsning (2-3 år)
- Scale + egen lisens: Når vi har 100K+ brukere, søker vi egen PSD2-lisens og ekspanderer til EU (4-5 år)
- Revenue-fokusert: Fortsetter som profitable standalone app med Neonomics som partner (ongoing)
Alle tre scenarioer er bra for Neonomics — enten får dere exit-bonus (ved salg), eller langsiktig revenue share.
10. Kan vi se en demo?
Svar: Ja! (Vis appen her — onboarding, QR scan, send penger til Polen, transaction history)
(Notis: Ha appen klar på telefonen. Hvis ikke produksjonsversjon, vis wireframes + Figma prototype)
FOLLOW-UP ACTIONS (Post-Meeting)
For Neonomics:
- Bekreft om agent-modell er mulig
- Send pricing + contract draft
- Sett opp intro-møte med legal/compliance team
For Drop/ALAI:
- Send formell partnership proposal (PDF) med business case
- Sende DPIA + compliance docs til Neonomics for review
- Forberede sandbox integration plan (API endpoints, test cases)
Timeline:
- Uke 1: Contract negotiations
- Uke 2: Legal review + signering
- Uke 3-4: Sandbox integration + testing
- Uke 5-8: Beta-launch prep + pilot brukere
Kontaktinfo: Alem Bašić CEO, ALAI Holding AS alem@alai.no +47 40 47 42 51
Company: ALAI Holding AS Org.nr: 932 516 136 getdrop.no