Production Plan
Drop — Production Plan
Datum: 21. februar 2026
Ažurirano: 4. mart 2026
Status: Odobren (Alem) — ⚠️ ZASTARJELO: Neonomics i ZTL eliminisani. BaaS partner TBD.
Cilj: Go-Live sa beta korisnicima
1. Arhitektura — Bez banke
Drop ne treba banku kao partnera. NeonomicsPotreban (Bergen, Norveška) imaje PSD2 licencirani partner ili vlastita PI licenca za Open Banking konekcije.
⚠️ STATUS (mart 2026): Neonomics eliminisan (samo EUR-EUR, nema NOK). ZTL eliminisan (CEO odluka 2026-03-04). Tražimo alternativnog licensing partnera ili idemo na vlastitu PI licencu ikod konekcijeFinanstilsynet.
saVidjeti: svimcomms/decisions/ADR-004-ztl-partnership-eliminated.md, norveškimADR-005-neonomics-eliminated.md
bankama.
Korisnik → Drop app → Neonomics[BaaS APIPartner / Vlastita PI licenca] → Korisnikova banka (DNB, SpareBank 1, Nordea...)
↓
BankID (autentifikacija)
- Drop = frontend + biznis logika + merchant mreža
NeonomicsBaaS Partner (TBD) = PSD2 licenca + Open Banking konekcije (PISP/AISP), ILI vlastita PI licenca- BankID = autentifikacija (OIDC)
- Korisnikova banka = izvršava plaćanje, čuva novac
Drop nikad ne drži novac. Sve ide direktno sa bankovnog računa korisnika.
2. Revenue Model
2.1 QR plaćanja (merchant fee)
| Stavka |
Vrijednost |
| Fee |
1.0% od iznosa |
| Ko plaća |
Merchant (ne kupac) |
| Primjer |
Kupac plati 500 NOK → Merchant primi 495 NOK → Drop zaradi 5 NOK |
| Konkurencija |
Vipps 1.75%, Nets 2.0-2.75% → Drop je najjeftiniji |
2.2 Remittance (transfer fee)
| Stavka |
Vrijednost |
| Fee |
0.5% od iznosa (min 10 NOK, max 500 NOK) |
| Ko plaća |
Pošiljalac |
| Primjer |
Pošalji 5.000 NOK u Srbiju → Fee 25 NOK → Drop zaradi 25 NOK |
| Konkurencija |
Western Union 5-10%, Wise 0.7-1.5% → Drop je najjeftiniji |
2.3 FX Spread (faza 2)
| Stavka |
Vrijednost |
| Markup |
0.1-0.3% na mid-market rate |
| Ko plaća |
Ugrađeno u exchange rate (transparentno) |
| Primjer |
Mid-market 1 NOK = 10.17 RSD → Drop rate = 10.14 RSD → Spread profit |
2.4 Revenue projekcija
| Metrika |
Mjesec 6 |
Mjesec 12 |
Mjesec 24 |
| Aktivni korisnici |
500 |
5.000 |
25.000 |
| QR transakcije/mj |
2.000 |
30.000 |
200.000 |
| Prosječna QR vrijednost |
200 NOK |
250 NOK |
300 NOK |
| Remittance transakcije/mj |
200 |
3.000 |
15.000 |
| Prosječni remittance iznos |
3.000 NOK |
3.500 NOK |
4.000 NOK |
| QR prihod |
4.000 NOK |
75.000 NOK |
600.000 NOK |
| Remittance prihod |
3.000 NOK |
52.500 NOK |
300.000 NOK |
| Ukupno mjesečno |
7.000 NOK |
127.500 NOK |
900.000 NOK |
2.5 Troškovi
| Stavka |
Mjesečno |
| AWS infrastruktura |
~1.000 NOK (€80-150) |
NeonomicsBaaS partner (per-transaction) |
~0.50-5 NOK po transakciji (TBD) |
| BankID |
UključenoTBD u— Neonomicsovisi o partneru ili direktan ugovor |
| Cloudflare |
Free |
| Apple Developer |
99 USD/godišnje |
| Google Play |
25 USD jednokratno |
| Ukupni fiksni troškovi |
~1.500 NOK/mj |
2.6 Break-even
Sa fiksnim troškovima od ~1.500 NOK/mj:
- Treba ~150 QR transakcija od 200 NOK (1% × 200 × 150 = 3.000 NOK)
- Ili ~100 remittance transakcija od 3.000 NOK (0.5% × 3000 × 100 = 1.500 NOK)
- Break-even: ~250 transakcija mjesečno — realistično u prvih 3 mjeseca
3. AWS Infrastruktura
Što imamo (spremno)
Mjesečni AWS trošak: ~€80-150
| Servis |
Namjena |
Cijena |
| App Runner (×2) |
Web + API |
~€10-20/mj |
| RDS PostgreSQL 16 |
Baza podataka |
~€30-50/mj |
| ECR |
Docker registry |
~€1/mj |
| Secrets Manager |
Ključevi i tajne |
~€2/mj |
| CloudWatch |
Logovi + alarmi |
~€5-10/mj |
| Cloudflare |
CDN + WAF + DNS |
Free |
| Route 53 |
DNS backup |
~€1/mj |
Region: eu-north-1 (Stockholm) — GDPR compliant, najbliže Norveškoj.
4. Kritični put do Go-Live
Faza 1: NeonomicsLicensing + Infra (2-4TBD)
sedmice)
⚠️ Blokirano dok se ne riješi licensing partner ili vlastita PI licenca.
| # |
Task |
Vlasnik |
Effort |
| 1 |
NeonomicsRiješiti ugovorlicensing +(novi APIpartner pristupili vlastita PI licenca) |
Alem |
1-2 sedmiceTBD |
| 2 |
terraform apply — podigni AWS |
John |
1 dan |
| 3 |
NeonomicsOpen Banking API integracija (PISP + AISP) |
John |
2-3 sedmice |
| 4 |
BankID integracija (sandbox → Neonomics BankIDproduction) |
John |
2 dana |
| 5 |
Staging deploy + E2E test |
John |
2 dana |
Faza 2: Beta (2-4 sedmice)
| # |
Task |
Vlasnik |
Effort |
| 6 |
10 beta korisnika (prijatelji/porodica) |
Alem |
1 sedmica |
| 7 |
5 beta merchantov (lokalne radnje) |
Alem |
2 sedmice |
| 8 |
Bug fixing iz beta feedbacka |
John |
ongoing |
| 9 |
App Store submit (iOS + Android) |
John + Alem |
1 sedmica |
Faza 3: Launch (2-4 sedmice)
| # |
Task |
Vlasnik |
Effort |
| 10 |
Production deploy |
John |
1 dan |
| 11 |
App Store approve + publish |
Apple/Google |
1-2 sedmice |
| 12 |
Prvih 100 korisnika |
Alem (marketing) |
ongoing |
| 13 |
FX rate API integracija (Wise/CurrencyCloud) |
John |
1 dan |
Timeline
Sedmica 0: Licensing partner riješen (BLOKIRANO — TBD)
Sedmica 1-2: Neonomics ugovorUgovor + terraform apply
Sedmica 3-4: NeonomicsOpen Banking API integracija
Sedmica 5-6: Beta (10 korisnika + 5 merchantov)
Sedmica 7-8: App Store submit + production
Sedmica 9+: Launch + growth
Realistični Go-Live: ~8 sedmica od Neonomicsrješavanja ugovora.licensing partnera.
5. Zašto ne treba banka
| Pitanje |
Odgovor |
| Ko daje pristup bankama? |
NeonomicsBaaS Partner (TBD) (PSD2ili licenca,vlastita konekcijePI sa svim NO bankama)licenca |
| Ko drži korisnikov novac? |
Korisnikova banka (Drop nikad ne drži novac) |
| Ko autentificira korisnika? |
BankID (via Neonomicspartner ili direktno)direktan ugovor) |
| Ko izvršava plaćanje? |
Korisnikova banka (Drop samo inicira via PISP) |
| Ko ima PSD2 licencu? |
NeonomicsPartner (TBD) (Dropili radivlastita kaoPI njihovlicenca agent)kod Finanstilsynet |
| Šta Drop radi? |
Frontend + biznis logika + merchant mreža + UX |
Drop je "samo" app — ali app koji je jeftiniji, brži i jednostavniji od konkurencije. Slično kao što Uber ne posjeduje aute, Drop ne posjeduje banke.
6. Konkurentska prednost
| Faktor |
Drop |
Vipps |
Western Union |
Wise |
| QR merchant fee |
1.0% |
1.75% |
N/A |
N/A |
| Remittance fee |
0.5% |
N/A |
5-10% |
0.7-1.5% |
| BankID login |
Da |
Da |
Ne |
Ne |
| Instant QR |
Da |
Da |
Ne |
Ne |
| Remittance |
Da |
Ne |
Da |
Da |
| Oboje u jednoj app |
Da |
Ne |
Ne |
Ne |
Jedini koji nudi I QR plaćanja I remittance u jednoj app — po najnižim cijenama.
7. Rizici
| Rizik |
Vjerovatnoća |
Uticaj |
Mitigacija |
NeonomicsLicensing odbije/kasnipartner ne nađen |
NizakSrednji |
Visok |
Alternativa:Vlastita EnablePI Banking,licenca Yapilykod Finanstilsynet (€50-125K, 6-12 mj) |
| Regulatorne promjene |
Nizak |
Srednji |
PSD3 je evolucija PSD2, ne revolucija |
| Merchant adoption spor |
Srednji |
Srednji |
Fokus na niche (diaspora radnje) pa širi |
| Vipps reagira snižavanjem cijena |
Srednji |
Nizak |
Vipps nema remittance — naša prednost ostaje |
| Cyber napad |
Nizak |
Visok |
WAF, rate limiting, BankID SCA, audit logs |
Dokument kreirao: John (AI Director)
Odobrio: Alem Bašić (CEO)
