Suitability Assessment

Egnethetsvurdering — Fit & Proper

Dokument: Rutiner for egnethetsvurdering av styre, ledelse og nøkkelpersoner Hjemmel: Finansforetaksloven §§3-5 til 3-7 (LOV-2015-04-10-17) Virksomhet: ALAI Holding AS, org.nr 932 516 136 Produkt: Drop — betalingsformidling og pengeoverføringer Versjon: 1.0 Dato: 2026-02-12 Godkjent av: Styre Neste revisjon: 2027-02-12

1. Formål

Denne rutinen beskriver Selskapets prosess for vurdering av egnethet («fit & proper») for personer som innehar eller skal inntre i ledende stillinger, styreverv eller andre nøkkelroller i virksomheten. Egnethetsvurderingen sikrer at Selskapet oppfyller kravene i finansforetaksloven og Finanstilsynets retningslinjer.

2. Lovgrunnlag

2.1 Relevante bestemmelser

Bestemmelse	Innhold
Finansforetaksloven §3-5	Krav til egnethet for styre og ledelse
Finansforetaksloven §3-6	Plikt til å melde fra om endringer
Finansforetaksloven §3-7	Finanstilsynets myndighet til å kreve fratredelse
Hvitvaskingsloven §8 fjerde ledd	Krav til hvitvaskingsansvarlig
EBA/ESMA Guidelines on suitability	Europeiske retningslinjer for egnethetsvurdering
Finanstilsynets rundskriv	Veiledning om egnethetsvurdering

2.2 Hvem vurderes

Egnethetsvurdering skal gjennomføres for:

Styremedlemmer (inkludert styreleder og varamedlemmer)
Daglig leder
Faktisk leder (dersom annen enn daglig leder)
Hvitvaskingsansvarlig
Leder for compliance-funksjon
Leder for IT/teknologi
Andre personer med vesentlig innflytelse på virksomheten
Eiere med kvalifisert eierandel (10% eller mer)

3. Egnethetskrav

3.1 Hederlig vandel og god forretningsførsel

Krav	Dokumentasjon	Vurdering
Ingen straffedommer for relevante lovbrudd	Politiattest	Absolutt krav — brudd diskvalifiserer
Ingen konkurshistorikk (personlig)	Konkursregisteret	Vurderes individuelt
Ingen tilsynssanksjoner	Egenoppgave + bakgrunnssjekk	Vurderes individuelt
Ingen pågående etterforskning for økonomisk kriminalitet	Egenoppgave	Absolutt krav under etterforskning
God forretningsførsel i tidligere roller	Referanser	Vurderes helhetlig

3.2 Kompetanse og erfaring

3.2.1 Styret samlet

Styret skal samlet besitte kompetanse innen:

Finansiell virksomhet og betalingstjenester
Risikostyring og internkontroll
Regulatorisk kunnskap (finansregulering, AML)
IT og cybersikkerhet
Forretningsutvikling og strategi
Regnskaps- og revisjonsforståelse

3.2.2 Daglig leder

Kompetanseområde	Minimumskrav
Ledererfaring	Dokumentert ledererfaring fra relevant bransje
Finansiell forståelse	Kjennskap til regelverk for betalingsforetak
Operasjonell kompetanse	Erfaring med drift av digitale tjenester
Regulatorisk kunnskap	Grunnleggende forståelse av tilsynskrav

3.2.3 Hvitvaskingsansvarlig

Kompetanseområde	Minimumskrav
AML-kompetanse	Min. 3 års erfaring med AML/compliance
Sertifisering	CAMS eller tilsvarende (sterkt anbefalt)
Regelverkskunnskap	Inngående kjennskap til hvitvaskingsloven
Rapporteringskompetanse	Erfaring med EFE-rapportering

3.3 Kapasitet og tilgjengelighet

Krav	Beskrivelse
Tilstrekkelig tid	Personen må ha tilstrekkelig tid til å utføre vervet forsvarlig
Antall verv	Vurderes om antall øvrige verv/stillinger tillater tilstrekkelig engasjement
Tilgjengelighet	Må kunne delta på styremøter og være tilgjengelig ved behov

3.4 Uavhengighet og interessekonflikter

Krav	Vurdering
Ingen vesentlige interessekonflikter	Egenoppgave av alle verv, eierinteresser, nærståendes interesser
Uavhengighet fra kontrollerte enheter	Styremedlemmer bør ha tilstrekkelig uavhengighet
Konkurrerende virksomhet	Verv/interesser i konkurrerende foretak vurderes
Nærstående	Familiære og forretningsmessige forbindelser vurderes

4. Prosess for egnethetsvurdering

4.1 Ved nyansettelse / nytt verv

STEG 1: KANDIDAT                    STEG 2: DOKUMENTASJON
Identifisert av                      Kandidaten fremlegger:
styre/valgkomité                     - CV
                                     - Egenoppgave (vedlegg A)
                                     - Politiattest
                                     - Referanser

STEG 3: VURDERING                   STEG 4: BESLUTNING
Compliance gjennomfører:             Styret beslutter:
- Bakgrunnssjekk                     - Godkjent
- PEP/sanksjonsscreening             - Betinget godkjent
- Referansesjekk                     - Avvist
- Kompetansevurdering
- Interessekonfliktvurdering

STEG 5: MELDING                      STEG 6: OPPFØLGING
Melding til Finanstilsynet           Årlig fornyet vurdering
innen 1 mnd (nye nøkkelpersoner)

4.2 Ved tiltredelse — sjekkliste

Nr	Kontrollpunkt	Dokumentasjon	Bekreftet
1	Fullstendig CV mottatt	CV på fil	☐
2	Egenoppgave utfylt (vedlegg A)	Signert skjema	☐
3	Politiattest innhentet (ikke eldre enn 3 mnd)	Attest	☐
4	Konkursregistersjekk gjennomført	Utskrift	☐
5	PEP/sanksjonsscreening gjennomført	Screeningresultat	☐
6	Referansesjekk gjennomført (min. 2 referanser)	Notat	☐
7	Interessekonfliktanalyse gjennomført	Notat	☐
8	Kompetansevurdering mot krav	Notat	☐
9	Samlet egnethetsvurdering dokumentert	Rapport	☐
10	Styrevedtak om godkjenning	Protokoll	☐
11	Melding til Finanstilsynet sendt	Kvittering	☐

4.3 Løpende egnethetsvurdering

Aktivitet	Frekvens	Ansvarlig
Fornyet PEP/sanksjonsscreening	Årlig	Compliance
Oppdatering av interessekonfliktvurdering	Årlig	Compliance
Gjennomgang av vervliste og kapasitet	Årlig	Styreleder
Sjekk mot konkursregister	Årlig	Compliance
Samlet fornyet egnethetsvurdering	Årlig	Compliance → Styre

4.4 Ved endrede forhold

Nøkkelpersoner plikter å melde fra om endringer som kan påvirke egnethetsvurderingen, herunder:

Nye straffedommer eller igangsatt etterforskning
Konkurs eller gjeldsforhandlinger
Nye verv eller eierinteresser som kan medføre interessekonflikt
Endringer i tilgjengelighet/kapasitet
Tilsynssanksjoner i andre foretak

5. Styrets samlede kompetanse

5.1 Kompetansematrise

Kompetanseområde	Styreled.	Medlem 1	Medlem 2	Samlet
Finansiell virksomhet	☐	☐	☐	Minimum 1
Betalingstjenester / fintech	☐	☐	☐	Minimum 1
Risikostyring / compliance	☐	☐	☐	Minimum 1
IT / cybersikkerhet	☐	☐	☐	Minimum 1
Regnskap / revisjon	☐	☐	☐	Minimum 1
Forretningsutvikling	☐	☐	☐	Minimum 1
Juridisk kompetanse	☐	☐	☐	Ønskelig

5.2 Mangfold

Styret skal tilstrebe mangfold med hensyn til:

Kjønn
Alder
Faglig bakgrunn
Yrkeserfaring
Geografisk tilknytning

6. Eiere med kvalifisert eierandel

6.1 Krav

Eiere med kvalifisert eierandel (10% eller mer) skal egnethetsvurderes, jf. finansforetaksloven §6-3.

6.2 Vurderingskriterier for eiere

Krav	Dokumentasjon
Hederlig vandel	Politiattest
Finansiell soliditet	Revisorbekreftet kapital / årsregnskap
Ingen tilknytning til kriminell virksomhet	Egenoppgave + bakgrunnssjekk
Midlenes opprinnelse	Dokumentasjon av investeringsmidler
Ikke sanksjonert	Sanksjonsscreening

6.3 Meldeplikt

Erverv av kvalifisert eierandel skal meldes til Finanstilsynet før gjennomføring, jf. finansforetaksloven §6-1.

7. Dokumentasjon og oppbevaring

7.1 Dokumentasjonskrav

For hver person som underlegges egnethetsvurdering skal følgende oppbevares:

Utfylt egenoppgave (vedlegg A)
CV
Politiattest
Resultat av PEP/sanksjonsscreening
Referansenotater
Kompetansevurdering
Interessekonfliktvurdering
Samlet egnethetsvurdering med konklusjon
Styrevedtak

7.2 Oppbevaringstid

Dokumentasjon oppbevares i hele perioden personen innehar vervet/stillingen
Etter fratreden: oppbevares i 5 år
Avviste kandidater: dokumentasjon oppbevares i 3 år

8. Vedlegg A — Egenoppgave for egnethetsvurdering

Skjema: Egenoppgave

Del 1 — Personopplysninger

Felt	Verdi
Fullt navn
Fødselsdato
Fødselsnummer
Adresse
Telefon
E-post
Stilling/verv det søkes om

Del 2 — Utdanning og yrkeserfaring

Periode	Institusjon/Arbeidsgiver	Utdanning/Stilling	Beskrivelse

Del 3 — Øvrige verv og engasjementer

Virksomhet	Org.nr	Verv/Rolle	Eierandel	Siden

Del 4 — Erklæringer

Undertegnede bekrefter at:

Nr	Erklæring	Ja	Nei
1	Jeg har ikke vært straffet for forbrytelse eller forseelse	☐	☐
2	Jeg er ikke under etterforskning for økonomisk kriminalitet	☐	☐
3	Jeg har ikke vært gjenstand for konkurs eller gjeldsforhandling	☐	☐
4	Jeg har ikke vært gjenstand for tilsynssanksjoner	☐	☐
5	Jeg har ikke blitt nektet konsesjon/registrering hos finanstilsyn	☐	☐
6	Jeg har ikke blitt fjernet fra styre/ledelse av tilsynsmyndighet	☐	☐
7	Jeg har ingen interessekonflikter knyttet til stillingen/vervet	☐	☐
8	Jeg har tilstrekkelig tid og kapasitet til å utføre vervet	☐	☐

Dersom «Nei» er avkrysset på noen av punktene, gi utfyllende forklaring:

Del 5 — Samtykke

Undertegnede samtykker til at ALAI Holding AS kan:

Innhente politiattest
Gjennomføre PEP- og sanksjonsscreening
Kontakte oppgitte referanser
Foreta bakgrunnssjekk i relevante registre

Underskrift:

Sted: _________________ Dato: _________________

Signatur: _________________________________

Navn i blokkbokstaver: _________________________________

9. Vedlegg B — Mal for samlet egnethetsvurdering

Kandidat: [Navn]

Stilling/verv: [Rolle]

Dato for vurdering: [Dato]

Vurderingskriterie	Vurdering	Kommentar
Hederlig vandel	Godkjent / Ikke godkjent
Relevant kompetanse	Tilstrekkelig / Utilstrekkelig
Yrkeserfaring	Tilstrekkelig / Utilstrekkelig
Kapasitet og tilgjengelighet	Tilstrekkelig / Utilstrekkelig
Interessekonflikter	Ingen / Håndterbare / Diskvalifiserende
PEP/sanksjons-screening	Ingen treff / Treff (beskriv)
Referanser	Positive / Nøytrale / Negative

Samlet vurdering: Godkjent / Betinget godkjent / Ikke godkjent

Begrunnelse:

Vurdert av: _________________ Dato: _________________

Styrevedtak (ref.): _________________

10. Endringslogg

Versjon	Dato	Endring	Godkjent av
1.0	2026-02-12	Førstegangs utarbeidelse	Styre

Dokumentet er utarbeidet i henhold til finansforetaksloven §§3-5 til 3-7, EBA/ESMA-retningslinjer for egnethetsvurdering, og Finanstilsynets veiledning.