# Suitability Assessment

# Egnethetsvurdering — Fit & Proper

**Dokument:** Rutiner for egnethetsvurdering av styre, ledelse og nøkkelpersoner
**Hjemmel:** Finansforetaksloven §§3-5 til 3-7 (LOV-2015-04-10-17)
**Virksomhet:** ALAI Holding AS, org.nr 932 516 136
**Produkt:** Drop — betalingsformidling og pengeoverføringer
**Versjon:** 1.0
**Dato:** 2026-02-12
**Godkjent av:** Styre
**Neste revisjon:** 2027-02-12

---

## 1. Formål

Denne rutinen beskriver Selskapets prosess for vurdering av egnethet («fit & proper») for personer som innehar eller skal inntre i ledende stillinger, styreverv eller andre nøkkelroller i virksomheten. Egnethetsvurderingen sikrer at Selskapet oppfyller kravene i finansforetaksloven og Finanstilsynets retningslinjer.

---

## 2. Lovgrunnlag

### 2.1 Relevante bestemmelser

| Bestemmelse | Innhold |
|-------------|---------|
| Finansforetaksloven §3-5 | Krav til egnethet for styre og ledelse |
| Finansforetaksloven §3-6 | Plikt til å melde fra om endringer |
| Finansforetaksloven §3-7 | Finanstilsynets myndighet til å kreve fratredelse |
| Hvitvaskingsloven §8 fjerde ledd | Krav til hvitvaskingsansvarlig |
| EBA/ESMA Guidelines on suitability | Europeiske retningslinjer for egnethetsvurdering |
| Finanstilsynets rundskriv | Veiledning om egnethetsvurdering |

### 2.2 Hvem vurderes
Egnethetsvurdering skal gjennomføres for:
- Styremedlemmer (inkludert styreleder og varamedlemmer)
- Daglig leder
- Faktisk leder (dersom annen enn daglig leder)
- Hvitvaskingsansvarlig
- Leder for compliance-funksjon
- Leder for IT/teknologi
- Andre personer med vesentlig innflytelse på virksomheten
- Eiere med kvalifisert eierandel (10% eller mer)

---

## 3. Egnethetskrav

### 3.1 Hederlig vandel og god forretningsførsel

| Krav | Dokumentasjon | Vurdering |
|------|--------------|-----------|
| Ingen straffedommer for relevante lovbrudd | Politiattest | Absolutt krav — brudd diskvalifiserer |
| Ingen konkurshistorikk (personlig) | Konkursregisteret | Vurderes individuelt |
| Ingen tilsynssanksjoner | Egenoppgave + bakgrunnssjekk | Vurderes individuelt |
| Ingen pågående etterforskning for økonomisk kriminalitet | Egenoppgave | Absolutt krav under etterforskning |
| God forretningsførsel i tidligere roller | Referanser | Vurderes helhetlig |

### 3.2 Kompetanse og erfaring

#### 3.2.1 Styret samlet
Styret skal samlet besitte kompetanse innen:
- Finansiell virksomhet og betalingstjenester
- Risikostyring og internkontroll
- Regulatorisk kunnskap (finansregulering, AML)
- IT og cybersikkerhet
- Forretningsutvikling og strategi
- Regnskaps- og revisjonsforståelse

#### 3.2.2 Daglig leder
| Kompetanseområde | Minimumskrav |
|------------------|-------------|
| Ledererfaring | Dokumentert ledererfaring fra relevant bransje |
| Finansiell forståelse | Kjennskap til regelverk for betalingsforetak |
| Operasjonell kompetanse | Erfaring med drift av digitale tjenester |
| Regulatorisk kunnskap | Grunnleggende forståelse av tilsynskrav |

#### 3.2.3 Hvitvaskingsansvarlig
| Kompetanseområde | Minimumskrav |
|------------------|-------------|
| AML-kompetanse | Min. 3 års erfaring med AML/compliance |
| Sertifisering | CAMS eller tilsvarende (sterkt anbefalt) |
| Regelverkskunnskap | Inngående kjennskap til hvitvaskingsloven |
| Rapporteringskompetanse | Erfaring med EFE-rapportering |

### 3.3 Kapasitet og tilgjengelighet

| Krav | Beskrivelse |
|------|-------------|
| Tilstrekkelig tid | Personen må ha tilstrekkelig tid til å utføre vervet forsvarlig |
| Antall verv | Vurderes om antall øvrige verv/stillinger tillater tilstrekkelig engasjement |
| Tilgjengelighet | Må kunne delta på styremøter og være tilgjengelig ved behov |

### 3.4 Uavhengighet og interessekonflikter

| Krav | Vurdering |
|------|-----------|
| Ingen vesentlige interessekonflikter | Egenoppgave av alle verv, eierinteresser, nærståendes interesser |
| Uavhengighet fra kontrollerte enheter | Styremedlemmer bør ha tilstrekkelig uavhengighet |
| Konkurrerende virksomhet | Verv/interesser i konkurrerende foretak vurderes |
| Nærstående | Familiære og forretningsmessige forbindelser vurderes |

---

## 4. Prosess for egnethetsvurdering

### 4.1 Ved nyansettelse / nytt verv

```
STEG 1: KANDIDAT                    STEG 2: DOKUMENTASJON
Identifisert av                      Kandidaten fremlegger:
styre/valgkomité                     - CV
                                     - Egenoppgave (vedlegg A)
                                     - Politiattest
                                     - Referanser

STEG 3: VURDERING                   STEG 4: BESLUTNING
Compliance gjennomfører:             Styret beslutter:
- Bakgrunnssjekk                     - Godkjent
- PEP/sanksjonsscreening             - Betinget godkjent
- Referansesjekk                     - Avvist
- Kompetansevurdering
- Interessekonfliktvurdering

STEG 5: MELDING                      STEG 6: OPPFØLGING
Melding til Finanstilsynet           Årlig fornyet vurdering
innen 1 mnd (nye nøkkelpersoner)
```

### 4.2 Ved tiltredelse — sjekkliste

| Nr | Kontrollpunkt | Dokumentasjon | Bekreftet |
|----|--------------|---------------|-----------|
| 1 | Fullstendig CV mottatt | CV på fil | ☐ |
| 2 | Egenoppgave utfylt (vedlegg A) | Signert skjema | ☐ |
| 3 | Politiattest innhentet (ikke eldre enn 3 mnd) | Attest | ☐ |
| 4 | Konkursregistersjekk gjennomført | Utskrift | ☐ |
| 5 | PEP/sanksjonsscreening gjennomført | Screeningresultat | ☐ |
| 6 | Referansesjekk gjennomført (min. 2 referanser) | Notat | ☐ |
| 7 | Interessekonfliktanalyse gjennomført | Notat | ☐ |
| 8 | Kompetansevurdering mot krav | Notat | ☐ |
| 9 | Samlet egnethetsvurdering dokumentert | Rapport | ☐ |
| 10 | Styrevedtak om godkjenning | Protokoll | ☐ |
| 11 | Melding til Finanstilsynet sendt | Kvittering | ☐ |

### 4.3 Løpende egnethetsvurdering

| Aktivitet | Frekvens | Ansvarlig |
|-----------|----------|-----------|
| Fornyet PEP/sanksjonsscreening | Årlig | Compliance |
| Oppdatering av interessekonfliktvurdering | Årlig | Compliance |
| Gjennomgang av vervliste og kapasitet | Årlig | Styreleder |
| Sjekk mot konkursregister | Årlig | Compliance |
| Samlet fornyet egnethetsvurdering | Årlig | Compliance → Styre |

### 4.4 Ved endrede forhold
Nøkkelpersoner plikter å melde fra om endringer som kan påvirke egnethetsvurderingen, herunder:
- Nye straffedommer eller igangsatt etterforskning
- Konkurs eller gjeldsforhandlinger
- Nye verv eller eierinteresser som kan medføre interessekonflikt
- Endringer i tilgjengelighet/kapasitet
- Tilsynssanksjoner i andre foretak

---

## 5. Styrets samlede kompetanse

### 5.1 Kompetansematrise

| Kompetanseområde | Styreled. | Medlem 1 | Medlem 2 | Samlet |
|------------------|----------|----------|----------|--------|
| Finansiell virksomhet | ☐ | ☐ | ☐ | Minimum 1 |
| Betalingstjenester / fintech | ☐ | ☐ | ☐ | Minimum 1 |
| Risikostyring / compliance | ☐ | ☐ | ☐ | Minimum 1 |
| IT / cybersikkerhet | ☐ | ☐ | ☐ | Minimum 1 |
| Regnskap / revisjon | ☐ | ☐ | ☐ | Minimum 1 |
| Forretningsutvikling | ☐ | ☐ | ☐ | Minimum 1 |
| Juridisk kompetanse | ☐ | ☐ | ☐ | Ønskelig |

### 5.2 Mangfold
Styret skal tilstrebe mangfold med hensyn til:
- Kjønn
- Alder
- Faglig bakgrunn
- Yrkeserfaring
- Geografisk tilknytning

---

## 6. Eiere med kvalifisert eierandel

### 6.1 Krav
Eiere med kvalifisert eierandel (10% eller mer) skal egnethetsvurderes, jf. finansforetaksloven §6-3.

### 6.2 Vurderingskriterier for eiere

| Krav | Dokumentasjon |
|------|--------------|
| Hederlig vandel | Politiattest |
| Finansiell soliditet | Revisorbekreftet kapital / årsregnskap |
| Ingen tilknytning til kriminell virksomhet | Egenoppgave + bakgrunnssjekk |
| Midlenes opprinnelse | Dokumentasjon av investeringsmidler |
| Ikke sanksjonert | Sanksjonsscreening |

### 6.3 Meldeplikt
Erverv av kvalifisert eierandel skal meldes til Finanstilsynet **før** gjennomføring, jf. finansforetaksloven §6-1.

---

## 7. Dokumentasjon og oppbevaring

### 7.1 Dokumentasjonskrav
For hver person som underlegges egnethetsvurdering skal følgende oppbevares:
- Utfylt egenoppgave (vedlegg A)
- CV
- Politiattest
- Resultat av PEP/sanksjonsscreening
- Referansenotater
- Kompetansevurdering
- Interessekonfliktvurdering
- Samlet egnethetsvurdering med konklusjon
- Styrevedtak

### 7.2 Oppbevaringstid
- Dokumentasjon oppbevares i hele perioden personen innehar vervet/stillingen
- Etter fratreden: oppbevares i 5 år
- Avviste kandidater: dokumentasjon oppbevares i 3 år

---

## 8. Vedlegg A — Egenoppgave for egnethetsvurdering

### Skjema: Egenoppgave

**Del 1 — Personopplysninger**

| Felt | Verdi |
|------|-------|
| Fullt navn | |
| Fødselsdato | |
| Fødselsnummer | |
| Adresse | |
| Telefon | |
| E-post | |
| Stilling/verv det søkes om | |

**Del 2 — Utdanning og yrkeserfaring**

| Periode | Institusjon/Arbeidsgiver | Utdanning/Stilling | Beskrivelse |
|---------|-------------------------|-------------------|-------------|
| | | | |
| | | | |
| | | | |

**Del 3 — Øvrige verv og engasjementer**

| Virksomhet | Org.nr | Verv/Rolle | Eierandel | Siden |
|------------|--------|-----------|-----------|-------|
| | | | | |
| | | | | |

**Del 4 — Erklæringer**

Undertegnede bekrefter at:

| Nr | Erklæring | Ja | Nei |
|----|-----------|----|----|
| 1 | Jeg har ikke vært straffet for forbrytelse eller forseelse | ☐ | ☐ |
| 2 | Jeg er ikke under etterforskning for økonomisk kriminalitet | ☐ | ☐ |
| 3 | Jeg har ikke vært gjenstand for konkurs eller gjeldsforhandling | ☐ | ☐ |
| 4 | Jeg har ikke vært gjenstand for tilsynssanksjoner | ☐ | ☐ |
| 5 | Jeg har ikke blitt nektet konsesjon/registrering hos finanstilsyn | ☐ | ☐ |
| 6 | Jeg har ikke blitt fjernet fra styre/ledelse av tilsynsmyndighet | ☐ | ☐ |
| 7 | Jeg har ingen interessekonflikter knyttet til stillingen/vervet | ☐ | ☐ |
| 8 | Jeg har tilstrekkelig tid og kapasitet til å utføre vervet | ☐ | ☐ |

Dersom «Nei» er avkrysset på noen av punktene, gi utfyllende forklaring:

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

**Del 5 — Samtykke**

Undertegnede samtykker til at ALAI Holding AS kan:
- Innhente politiattest
- Gjennomføre PEP- og sanksjonsscreening
- Kontakte oppgitte referanser
- Foreta bakgrunnssjekk i relevante registre

**Underskrift:**

Sted: _________________ Dato: _________________

Signatur: _________________________________

Navn i blokkbokstaver: _________________________________

---

## 9. Vedlegg B — Mal for samlet egnethetsvurdering

### Kandidat: [Navn]
### Stilling/verv: [Rolle]
### Dato for vurdering: [Dato]

| Vurderingskriterie | Vurdering | Kommentar |
|-------------------|-----------|-----------|
| Hederlig vandel | Godkjent / Ikke godkjent | |
| Relevant kompetanse | Tilstrekkelig / Utilstrekkelig | |
| Yrkeserfaring | Tilstrekkelig / Utilstrekkelig | |
| Kapasitet og tilgjengelighet | Tilstrekkelig / Utilstrekkelig | |
| Interessekonflikter | Ingen / Håndterbare / Diskvalifiserende | |
| PEP/sanksjons-screening | Ingen treff / Treff (beskriv) | |
| Referanser | Positive / Nøytrale / Negative | |

**Samlet vurdering:** Godkjent / Betinget godkjent / Ikke godkjent

**Begrunnelse:**
___________________________________________________________________________

**Vurdert av:** _________________ **Dato:** _________________

**Styrevedtak (ref.):** _________________

---

## 10. Endringslogg

| Versjon | Dato | Endring | Godkjent av |
|---------|------|---------|-------------|
| 1.0 | 2026-02-12 | Førstegangs utarbeidelse | Styre |

---

*Dokumentet er utarbeidet i henhold til finansforetaksloven §§3-5 til 3-7, EBA/ESMA-retningslinjer for egnethetsvurdering, og Finanstilsynets veiledning.*