Søknad — Drop Oppstartstilskudd 1

Søknad om Oppstartstilskudd 1

Drop — Rimelig remittance og QR-betalinger for alle i Norge

Søker: BASIC AS Organisasjonsnummer: 932 516 136 Opererer som: ALAI Kontaktperson: Alem Basic E-post: alem@alai.no Telefon: +47 40 47 42 51

Prosjektnavn: Drop — Fintech-app for rimelige pengeoverføringer og lokale QR-betalinger Søkt beløp: 150 000 NOK Prosjektperiode: 9 måneder Søknadsdato: 18. februar 2026

1. Prosjektbeskrivelse

1.1 Idé og Formål

Drop er en fintech-app utviklet for alle som bor i Norge og ønsker å sende penger til utlandet billigere, eller betale i lokale forretninger uten dyre terminalgebyrer. Appen kombinerer to tjenester som vanligvis er separerte:

  1. Remittance (pengeoverføringer): Send penger til 30+ land med 0,5% gebyr — langt under konkurrentene Wise (0,7-1,5%), Western Union (5-10%) og MoneyGram (4-8%)
  2. QR-betalinger: Betal i butikken ved å skanne en QR-kode, med 1% gebyr til merchant — billigere enn Vipps (1,75-2,75%)

Drop benytter en pass-through PSD2-modell (PISP/AISP) og holder aldri kundens penger. Alle betalinger initieres direkte fra brukerens bankkonto via Open Banking-integrasjon med BankID-samtykke. Dette eliminerer behovet for banklisens og reduserer regulatorisk risiko betydelig.

1.2 Hvorfor Dette Er Viktig

Norge har rundt 1 million innbyggere med innvandrerbakgrunn (SSB) som årlig sender 5,7 milliarder NOK til utlandet (World Bank). Samtidig finnes det 30 000-50 000 lokale små bedrifter (kebab-sjapper, kiosker, bakerier, frisører, restauranter) som betaler 1,75-2,75% i Vipps-gebyrer for korttransaksjoner.

Ingen eksisterende aktør i Norge kombinerer disse to behovene. Drop skaper en flywheel-effekt: Brukere som sender remittance blir vant til appen → begynner å bruke QR-betaling lokalt → merchantene anbefaler appen → nye brukere sender også remittance.

1.3 Hva Er Nytt?

1.4 Status Nå

Drop har allerede:

Hva mangler: Kundeinnsikt, juridisk struktur for PSD2-agentmodell, BankID-integrasjon, og pilottesting med reelle brukere og merchanter.

2. Marked og Muligheter

2.1 Målgruppe

Primær: Alle innbyggere i Norge som sender penger til utlandet eller ønsker billigere betalingsløsninger i lokale butikker.

Sekundær: SMB-bedrifter (spesielt i innvandrerrike områder) som ønsker lavere transaksjonsgebyrer enn Vipps/kortterminal.

2.2 Markedsstørrelse

Segment Volum Kilde
Innvandrere i Norge ~1 000 000 SSB
Årlig remittance fra Norge 5,7 milliarder NOK World Bank
Gjennomsnittlig remittance-transaksjon ~1 000 NOK World Bank
SMB-bedrifter i Norge ~195 000 SSB
Lokale bedrifter (estimat for QR) 30 000-50 000 SSB (beregning)

Serviceable Addressable Market (SAM): Med konservativt 10 000 aktive brukere som hver sender 3 transaksjoner per måned á 1 000 NOK (0,5% gebyr = 5 NOK), tilsvarer dette: 10 000 brukere × 3 tx/mnd × 5 NOK = 150 000 NOK/mnd fra remittance alene.

Med 500 merchanter som hver prosesserer 50 000 NOK/mnd (1% gebyr = 500 NOK): 500 merchanter × 500 NOK = 250 000 NOK/mnd fra QR-betalinger.

Totalt SAM: ~400 000 NOK/mnd = 4,8 millioner NOK/år.

2.3 Konkurransesituasjon

Aktør Remittance QR-betalinger Diaspora-fokus Gebyr
Vipps ❌ Kun Norge ✅ Men dyrt for merchant ❌ 1,75-2,75% (merchant)
Wise ✅ Cross-border ❌ Ingen merchant-tjeneste ❌ 0,7-1,5%
Revolut ✅ Men generisk ❌ Begrenset ❌ 0,5-1,5%
Western Union ✅ Men dyrt ❌ ✅ Men gammel UX 5-10%
MoneyGram ✅ Men dyrt ❌ ✅ Men gammel UX 4-8%
Drop ✅ Billig ✅ QR (1%) ✅ Alle i Norge 0,5% + 1%

Unikt konkurransefortrinn: Drop er den eneste aktøren i Norge som kombinerer rimelige pengeoverføringer med lokal QR-betaling. Dette skaper en dobbel verdiproposisjon og reduserer customer acquisition cost (CAC) gjennom gjensidig nettverkseffekt.

2.4 Remittance-korridorer

Prioriterte destinasjoner (basert på SSB-data om innvandrergrupper):

3. Teamet

3.1 Nøkkelpersoner

Alem Basic — Gründer, CEO og teknisk leder

SnowIT (snowit.ba) — Utviklingsteam

3.2 Kompetansebehov

Oppstartstilskuddet skal dekke:

  1. Juridisk rådgiver: PSD2-agentmodell, BankID-samtykke, hvitvaskingsloven, GDPR-compliance
  2. BankID/Open Banking-integrasjon: Teknisk partner for produksjonsmiljø
  3. UX-designer: Finpusse brukergrensesnitt basert på kundefeedback

4. Fremdriftsplan

4.1 Fase 1: Kundeintervjuer og Validering (Måned 1-3)

Mål: Verifisere at betalingsvillighet og brukerbehov stemmer med antakelsene.

Aktiviteter:

Leveranser:

Kostnader: 25 000 NOK (honorar til intervjuere, reise, rekruttering av respondenter)

4.2 Fase 2: Pilottesting (Måned 3-6)

Mål: Lansere begrenset pilot med 10 brukere og 5 merchanter for å teste full brukerflyt.

Aktiviteter:

Leveranser:

Kostnader:

4.3 Fase 3: Beta-lansering og Første Betalende Kunder (Måned 6-9)

Mål: Lansere til 20 betalende brukere og sikre 3-5 merchanter med aktive transaksjoner.

Aktiviteter:

Leveranser:

Kostnader:

5. Budsjett

| Kostnadspost | Måned 1-3 | Måned 3-6 | Måned 6-9 | Total | |--------------|-----------|-----------|-----------|-----------|| | Kundeintervjuer (honorar, reise, rekruttering) | 25 000 | — | — | 25 000 | | Juridisk rådgivning (PSD2, GDPR, agentmodell) | 10 000 | 25 000 | — | 35 000 | | BankID/Open Banking-integrasjon | — | 30 000 | — | 30 000 | | UX/design (iterasjoner basert på feedback) | — | 10 000 | 10 000 | 20 000 | | Pilottesting (reise, incentiver, merchant-klistremerker) | — | 10 000 | 10 000 | 20 000 | | Reise (Oslo, Bergen, møter med partnere) | 5 000 | 5 000 | — | 10 000 | | Rapportering og dokumentasjon | — | — | 10 000 | 10 000 | | TOTAL | 40 000 | 80 000 | 30 000 | 150 000 NOK |

Budsjettnøkkel og Antagelser

6. Bærekraft og Samfunnsnytte

6.1 Økonomisk Inklusjon

Drop gjør finansielle tjenester billigere og mer tilgjengelige for grupper som tradisjonelt betaler høye gebyrer for pengeoverføringer. Ved å kutte gebyrer fra 5-10% (Western Union) til 0,5% sparer brukerne betydelige beløp årlig.

Eksempel: En person som sender 5 000 NOK per måned til familien i Serbia:

Med 10 000 brukere betyr dette 39 millioner NOK i årlige besparelser for norske husholdninger.

6.2 Reduksjon av Kontantbruk

Norge jobber mot et kontantfritt samfunn. Drop fremmer digital betaling i små bedrifter som tradisjonelt er avhengig av kontanter (kebab-sjapper, kiosker, taxier). QR-betaling eliminerer behovet for kontanttelling, bankbesøk og svart økonomi.

6.3 Støtte til Småbedrifter

SMB-bedrifter betaler 1,75-2,75% i Vipps-gebyrer. Drop tilbyr 1% gebyr — en besparelse på opptil 63%. For en liten restaurant med 100 000 NOK månedlig omsetning betyr dette:

Med 500 merchanter betyr dette 9 millioner NOK i årlige besparelser for norske småbedrifter.

6.4 Miljømessig Bærekraft

Digital betaling reduserer behovet for fysiske kontanttransporter, bankbesøk og papirbaserte kvitteringer. Drop integreres direkte med Open Banking (PSD2), noe som eliminerer mellomliggende infrastruktur og energiforbruk.

7. Utløsende Effekt (Addisjonalitet)

7.1 Uten Tilskudd

Uten Oppstartstilskudd vil Drop-utviklingen:

7.2 Med Tilskudd

Med Oppstartstilskudd kan Drop:

Konkret addisjonalitet: Tilskuddet muliggjør overgangen fra teknisk prototype til betalt kundevalidering og juridisk produksjonsklarhet — to kritiske milepæler som er nødvendige for videre funding og skalering.

8. Internasjonalt Potensial

8.1 Norden-ekspansjon (År 1-2)

Drop er utviklet med PSD2-modell (EU-standard) og kan derfor ekspandere til andre nordiske land uten å søke separate banklisenser i hvert land:

Teknisk infrastruktur er allerede klar for multi-currency (EUR, SEK, DKK). Eneste barrierer er lokalisering (språk) og markedsføring.

8.2 EU-ekspansjon (År 2-3)

PSD2-direktivet gjelder hele EØS-området. Drop kan derfor ekspandere til:

Skaleringsstrategi: År 1 = Norge (produkt-market fit, first revenue) År 2 = Norden (lokalisering, marketing) År 3 = EU core markets (Tyskland, Nederland, Belgia)

8.3 Hvorfor Dette Er Viktig for Norge

En vellykket norsk fintech-løsning som ekspanderer internasjonalt:

Vedlegg

Påkrevde dokumenter:

  1. ✅ Firmaattest (BASIC AS, org.nr 932 516 136)
  2. ☐ Årsregnskap 2024 (BASIC AS)
  3. ☐ CV — Alem Basic
  4. ✅ Budsjett (se seksjon 5)

Tilleggsdokumenter (valgfrie):

Kontaktinformasjon:

Alem Basic BASIC AS / ALAI alem@alai.no +47 40 47 42 51

Utkast utarbeidet: 18. februar 2026 Status: KLAR FOR GJENNOMGANG

Revision #7
Created 2026-02-18 08:38:22 UTC by John
Updated 2026-05-31 20:01:17 UTC by John