Innovasjon Norge — Oppstartstilskudd 1 Søknad og vedlegg for Innovasjon Norge Oppstartstilskudd 1 (150K NOK) — markedsavklaring for Drop. Søknad — Drop Oppstartstilskudd 1 Søknad om Oppstartstilskudd 1 Drop — Rimelig remittance og QR-betalinger for alle i Norge Søker: BASIC AS Organisasjonsnummer: 932 516 136 Opererer som: ALAI Kontaktperson: Alem Basic E-post: alem@alai.no Telefon: +47 40 47 42 51 Prosjektnavn: Drop — Fintech-app for rimelige pengeoverføringer og lokale QR-betalinger Søkt beløp: 150 000 NOK Prosjektperiode: 9 måneder Søknadsdato: 18. februar 2026 1. Prosjektbeskrivelse 1.1 Idé og Formål Drop er en fintech-app utviklet for alle som bor i Norge og ønsker å sende penger til utlandet billigere, eller betale i lokale forretninger uten dyre terminalgebyrer. Appen kombinerer to tjenester som vanligvis er separerte: Remittance (pengeoverføringer): Send penger til 30+ land med 0,5% gebyr — langt under konkurrentene Wise (0,7-1,5%), Western Union (5-10%) og MoneyGram (4-8%) QR-betalinger: Betal i butikken ved å skanne en QR-kode, med 1% gebyr til merchant — billigere enn Vipps (1,75-2,75%) Drop benytter en pass-through PSD2-modell (PISP/AISP) og holder aldri kundens penger. Alle betalinger initieres direkte fra brukerens bankkonto via Open Banking-integrasjon med BankID-samtykke. Dette eliminerer behovet for banklisens og reduserer regulatorisk risiko betydelig. 1.2 Hvorfor Dette Er Viktig Norge har rundt 1 million innbyggere med innvandrerbakgrunn (SSB) som årlig sender 5,7 milliarder NOK til utlandet (World Bank). Samtidig finnes det 30 000-50 000 lokale små bedrifter (kebab-sjapper, kiosker, bakerier, frisører, restauranter) som betaler 1,75-2,75% i Vipps-gebyrer for korttransaksjoner. Ingen eksisterende aktør i Norge kombinerer disse to behovene. Drop skaper en flywheel-effekt : Brukere som sender remittance blir vant til appen → begynner å bruke QR-betaling lokalt → merchantene anbefaler appen → nye brukere sender også remittance. 1.3 Hva Er Nytt? Ingen holder begge tjenester: Vipps har ikke remittance. Wise har ikke lokale QR-betalinger. Western Union har verken mobilapp eller moderne UX. Pass-through modell: Drop holder aldri penger, kun faciliteter transaksjoner via Open Banking. Dette reduserer compliance-byrde og kapitalkrav. Inkluderende: Målgruppe er ALLE som bor i Norge — ikke bare diaspora. QR-betalinger gjør appen relevant for daglig bruk. 1.4 Status Nå Drop har allerede: ✅ MVP (Minimum Viable Product) deployet til staging-miljø ✅ 217 automatiserte tester ✅ Fullstendig teknisk arkitektur (Next.js 16, React 19, SQLite, BankID SCA) ✅ 9 frontend-sider (landing, pålogging, onboarding, dashboard, send penger, skann QR, transaksjonshistorikk, profil, merchant-dashboard) ✅ 24 API-ruter (autentisering, mottakere, remittance, QR-betalinger, kortstyring, merchant-registrering, valutakurser) ✅ Juridisk compliance-vurdering (ingen bruk av ordet "banking" uten lisens-disclaimer) ✅ Sikkerhetstrussel-modell (8 risikoområder identifisert og mitigert) Hva mangler: Kundeinnsikt, juridisk struktur for PSD2-agentmodell, BankID-integrasjon, og pilottesting med reelle brukere og merchanter. 2. Marked og Muligheter 2.1 Målgruppe Primær: Alle innbyggere i Norge som sender penger til utlandet eller ønsker billigere betalingsløsninger i lokale butikker. Sekundær: SMB-bedrifter (spesielt i innvandrerrike områder) som ønsker lavere transaksjonsgebyrer enn Vipps/kortterminal. 2.2 Markedsstørrelse Segment Volum Kilde Innvandrere i Norge ~1 000 000 SSB Årlig remittance fra Norge 5,7 milliarder NOK World Bank Gjennomsnittlig remittance-transaksjon ~1 000 NOK World Bank SMB-bedrifter i Norge ~195 000 SSB Lokale bedrifter (estimat for QR) 30 000-50 000 SSB (beregning) Serviceable Addressable Market (SAM): Med konservativt 10 000 aktive brukere som hver sender 3 transaksjoner per måned á 1 000 NOK (0,5% gebyr = 5 NOK), tilsvarer dette: 10 000 brukere × 3 tx/mnd × 5 NOK = 150 000 NOK/mnd fra remittance alene. Med 500 merchanter som hver prosesserer 50 000 NOK/mnd (1% gebyr = 500 NOK): 500 merchanter × 500 NOK = 250 000 NOK/mnd fra QR-betalinger. Totalt SAM: ~400 000 NOK/mnd = 4,8 millioner NOK/år. 2.3 Konkurransesituasjon Aktør Remittance QR-betalinger Diaspora-fokus Gebyr Vipps ❌ Kun Norge ✅ Men dyrt for merchant ❌ 1,75-2,75% (merchant) Wise ✅ Cross-border ❌ Ingen merchant-tjeneste ❌ 0,7-1,5% Revolut ✅ Men generisk ❌ Begrenset ❌ 0,5-1,5% Western Union ✅ Men dyrt ❌ ✅ Men gammel UX 5-10% MoneyGram ✅ Men dyrt ❌ ✅ Men gammel UX 4-8% Drop ✅ Billig ✅ QR (1%) ✅ Alle i Norge 0,5% + 1% Unikt konkurransefortrinn: Drop er den eneste aktøren i Norge som kombinerer rimelige pengeoverføringer med lokal QR-betaling. Dette skaper en dobbel verdiproposisjon og reduserer customer acquisition cost (CAC) gjennom gjensidig nettverkseffekt. 2.4 Remittance-korridorer Prioriterte destinasjoner (basert på SSB-data om innvandrergrupper): NOK → RSD (Serbia) — stor diaspora i Oslo NOK → BAM (Bosnia-Hercegovina) — stor diaspora i Oslo NOK → PKR (Pakistan) — betydelig gruppe NOK → TRY (Tyrkia) — voksende gruppe NOK → PLN (Polen) — arbeidsinnvandring NOK → EUR (euroområdet) — generell bruk 3. Teamet 3.1 Nøkkelpersoner Alem Basic — Gründer, CEO og teknisk leder 25+ års erfaring innen software-utvikling og systemarkitektur Nåværende stilling: Senior Tech Lead, Entur AS (Norges nasjonale reiseplanlegger) Kompetanse: Systemarkitektur, full-stack utvikling, cloud, AI/ML, DevOps Personlig motivasjon: Innvandrerbakgrunn fra Bosnia — kjenner remittance-problemet førstehånds SnowIT (snowit.ba) — Utviklingsteam 10+ erfarne utviklere basert i Bosnia-Hercegovina Kompetanse innen full-stack utvikling, mobilutvikling og QA Kostnadseffektivt nearshore-team med norsk ledelse og bosnisk leveranse 3.2 Kompetansebehov Oppstartstilskuddet skal dekke: Juridisk rådgiver: PSD2-agentmodell, BankID-samtykke, hvitvaskingsloven, GDPR-compliance BankID/Open Banking-integrasjon: Teknisk partner for produksjonsmiljø UX-designer: Finpusse brukergrensesnitt basert på kundefeedback 4. Fremdriftsplan 4.1 Fase 1: Kundeintervjuer og Validering (Måned 1-3) Mål: Verifisere at betalingsvillighet og brukerbehov stemmer med antakelsene. Aktiviteter: Gjennomføre 20-30 dybdeintervjuer med målgruppen (innvandrere som sender penger hjem, merchant-eiere i innvandrerrike områder) Kartlegge prefererte remittance-korridorer (hvilke land prioriteres?) Teste wireframes og brukerflyt (onboarding, send penger, skann QR) Identifisere juridiske og regulatoriske barrierer gjennom samtaler med potensielle bankpartnere Leveranser: Intervjurapport (20+ intervjuer dokumentert) Prioritert liste over korridorer (basert på etterspørsel) Revidert produktveikart Juridisk veikart for PSD2-agent-modell Kostnader: 25 000 NOK (honorar til intervjuere, reise, rekruttering av respondenter) 4.2 Fase 2: Pilottesting (Måned 3-6) Mål: Lansere begrenset pilot med 10 brukere og 5 merchanter for å teste full brukerflyt. Aktiviteter: Inngå avtale med juridisk rådgiver for PSD2-agentmodell-dokumentasjon Implementere BankID-integrasjon for sterk kundeautentisering (SCA) Integrere Open Banking API (AISP for saldovisning, PISP for betalingsinitierung) Rekruttere 10 pilotkunder (remittance) og 5 pilot-merchanter (QR-betaling) Kjøre 30-dagers pilot med reelle transaksjoner (demo-modus, ingen ekte penger) Samle inn feedback via ukentlige oppfølgingssamtaler Iterere på UX basert på faktisk bruk Leveranser: PSD2-agentmodell juridisk dokumentasjon BankID-integrasjon (staging-miljø) Open Banking-kobling (demo-modus) Pilotrapport med brukerfeedback Oppdatert UI/UX basert på piloterfaringer Kostnader: Juridisk: 35 000 NOK (PSD2, samtykke, agentavtaler) BankID/Open Banking: 30 000 NOK (integrasjonsarbeid, API-tilgang) UX/design: 20 000 NOK (iterasjoner basert på feedback) 4.3 Fase 3: Beta-lansering og Første Betalende Kunder (Måned 6-9) Mål: Lansere til 20 betalende brukere og sikre 3-5 merchanter med aktive transaksjoner. Aktiviteter: Oppgradere fra staging til produksjon (PostgreSQL-database, skalerbar infrastruktur) Onboarde 20 betalende kunder med reelle remittance-transaksjoner Onboarde 5 merchanter med QR-betaling (fysiske klistremerker, merchant-dashboard) Implementere automatisert KYC via partner (Sumsub eller tilsvarende) Teste end-to-end settlementflyt (daily batch payout til merchanter) Dokumentere first revenue og customer acquisition cost (CAC) Skaffe 3-5 LOI-er (Letter of Intent) fra potensielle merchanter for neste fase Leveranser: Produksjonsdeploy (PostgreSQL, autoscaling, monitoring) 20 betalende kunder (dokumentert med transaksjonslogs) 5 aktive merchanter (dokumentert med settlementbevis) CAC- og LTV-analyse basert på reelle data 3-5 LOI-er fra merchanter for videre vekst Kostnader: Pilottesting (reise, incentiver): 20 000 NOK Rapportering og dokumentasjon: 10 000 NOK Diverse (buffer): 10 000 NOK 5. Budsjett | Kostnadspost | Måned 1-3 | Måned 3-6 | Måned 6-9 | Total | |--------------|-----------|-----------|-----------|-----------|| | Kundeintervjuer (honorar, reise, rekruttering) | 25 000 | — | — | 25 000 | | Juridisk rådgivning (PSD2, GDPR, agentmodell) | 10 000 | 25 000 | — | 35 000 | | BankID/Open Banking-integrasjon | — | 30 000 | — | 30 000 | | UX/design (iterasjoner basert på feedback) | — | 10 000 | 10 000 | 20 000 | | Pilottesting (reise, incentiver, merchant-klistremerker) | — | 10 000 | 10 000 | 20 000 | | Reise (Oslo, Bergen, møter med partnere) | 5 000 | 5 000 | — | 10 000 | | Rapportering og dokumentasjon | — | — | 10 000 | 10 000 | | TOTAL | 40 000 | 80 000 | 30 000 | 150 000 NOK | Budsjettnøkkel og Antagelser Juridisk: Basert på timespris 2 000 NOK/time, estimert 17,5 timer (avtaler, PSD2-dokumentasjon, GDPR-compliance) BankID-integrasjon: Engangskostnad for teknisk partner, API-tilgang og testmiljø UX-designer: Frilans-designer 1 500 NOK/time, estimert 13 timer Kundeintervjuer: Honorar 500 NOK per intervju (20 intervjuer), pluss reise og rekruttering Pilottesting: Incentiver til pilot-merchanter (gratis QR-klistremerker, onboarding-støtte) 6. Bærekraft og Samfunnsnytte 6.1 Økonomisk Inklusjon Drop gjør finansielle tjenester billigere og mer tilgjengelige for grupper som tradisjonelt betaler høye gebyrer for pengeoverføringer. Ved å kutte gebyrer fra 5-10% (Western Union) til 0,5% sparer brukerne betydelige beløp årlig. Eksempel: En person som sender 5 000 NOK per måned til familien i Serbia: Western Union (7% gebyr): 350 NOK/mnd = 4 200 NOK/år Drop (0,5% gebyr): 25 NOK/mnd = 300 NOK/år Årlig besparelse: 3 900 NOK per bruker Med 10 000 brukere betyr dette 39 millioner NOK i årlige besparelser for norske husholdninger. 6.2 Reduksjon av Kontantbruk Norge jobber mot et kontantfritt samfunn. Drop fremmer digital betaling i små bedrifter som tradisjonelt er avhengig av kontanter (kebab-sjapper, kiosker, taxier). QR-betaling eliminerer behovet for kontanttelling, bankbesøk og svart økonomi. 6.3 Støtte til Småbedrifter SMB-bedrifter betaler 1,75-2,75% i Vipps-gebyrer. Drop tilbyr 1% gebyr — en besparelse på opptil 63%. For en liten restaurant med 100 000 NOK månedlig omsetning betyr dette: Vipps (2,5% gebyr): 2 500 NOK/mnd = 30 000 NOK/år Drop (1% gebyr): 1 000 NOK/mnd = 12 000 NOK/år Årlig besparelse: 18 000 NOK per merchant Med 500 merchanter betyr dette 9 millioner NOK i årlige besparelser for norske småbedrifter. 6.4 Miljømessig Bærekraft Digital betaling reduserer behovet for fysiske kontanttransporter, bankbesøk og papirbaserte kvitteringer. Drop integreres direkte med Open Banking (PSD2), noe som eliminerer mellomliggende infrastruktur og energiforbruk. 7. Utløsende Effekt (Addisjonalitet) 7.1 Uten Tilskudd Uten Oppstartstilskudd vil Drop-utviklingen: Ta betydelig lengre tid (estimert 2+ år i stedet for 9 måneder) Være begrenset til teknisk MVP uten reell kundeinnsikt Mangle juridisk klarhet rundt PSD2-agentmodell (potensielt regulatorisk risiko) Ikke kunne gjennomføre pilottesting med reelle merchanter og brukere Risikere at større aktører (Vipps, Revolut) lukker markedsmuligheten før Drop kommer i produksjon 7.2 Med Tilskudd Med Oppstartstilskudd kan Drop: Akselerere fra teknisk MVP til markedsklar løsning på 9 måneder Gjennomføre strukturerte kundeintervjuer (20-30 intervjuer) for å validere product-market fit Sikre juridisk compliance via PSD2-agentmodell før produksjonslansering Integrere BankID og Open Banking med profesjonelle partnere Pilotteste med reelle brukere og merchanter før større investering Dokumentere first revenue og CAC/LTV for videre funding-runder Konkret addisjonalitet: Tilskuddet muliggjør overgangen fra teknisk prototype til betalt kundevalidering og juridisk produksjonsklarhet — to kritiske milepæler som er nødvendige for videre funding og skalering. 8. Internasjonalt Potensial 8.1 Norden-ekspansjon (År 1-2) Drop er utviklet med PSD2-modell (EU-standard) og kan derfor ekspandere til andre nordiske land uten å søke separate banklisenser i hvert land: Sverige: 2,4 millioner innvandrere (SCB), lignende remittance-behov Danmark: 800 000 innvandrere (Statistics Denmark) Finland: 500 000 innvandrere (Statistics Finland) Teknisk infrastruktur er allerede klar for multi-currency (EUR, SEK, DKK). Eneste barrierer er lokalisering (språk) og markedsføring. 8.2 EU-ekspansjon (År 2-3) PSD2-direktivet gjelder hele EØS-området. Drop kan derfor ekspandere til: Tyskland: 22 millioner innvandrere (Destatis) — Europas største marked Nederland: 4,5 millioner innvandrere (CBS) Belgia: 2,5 millioner innvandrere (Statbel) Østerrike: 2,3 millioner innvandrere (Statistik Austria) Skaleringsstrategi: År 1 = Norge (produkt-market fit, first revenue) År 2 = Norden (lokalisering, marketing) År 3 = EU core markets (Tyskland, Nederland, Belgia) 8.3 Hvorfor Dette Er Viktig for Norge En vellykket norsk fintech-løsning som ekspanderer internasjonalt: Skaper høyt-kvalifiserte arbeidsplasser i Norge (engineering, compliance, kundesupport) Posisjonerer Norge som fintech-hub i Norden Genererer eksportinntekter fra utenlandske markeder Tiltrekker internasjonale investorer til norsk startup-økosystem Vedlegg Påkrevde dokumenter: ✅ Firmaattest (BASIC AS, org.nr 932 516 136) ☐ Årsregnskap 2024 (BASIC AS) ☐ CV — Alem Basic ✅ Budsjett (se seksjon 5) Tilleggsdokumenter (valgfrie): Teknisk arkitekturdokument (arkitektur, sikkerhet, PSD2-modell) MVP staging-miljø (https://drop-staging.fly.dev/) Business case v2.1 (markedsanalyse, konkurranseanalyse, finansielle projeksjoner) Kontaktinformasjon: Alem Basic BASIC AS / ALAI alem@alai.no +47 40 47 42 51 Utkast utarbeidet: 18. februar 2026 Status: KLAR FOR GJENNOMGANG Vedlegg: Detaljert budsjett Detaljert budsjett — Drop Oppstartstilskudd 1 Søker: BASIC AS (org.nr 932 516 136) Periode: 9 måneder Totalt tilskudd: 150 000 NOK Budsjettfordeling per måned Budsjettpost Total M1 M2 M3 M4 M5 M6 M7 M8 M9 Kundeintervjuer 25 000 5 000 5 000 5 000 3 000 3 000 2 000 1 000 500 500 Juridisk rådgivning 35 000 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 3 000 1 000 1 000 BankID/Open Banking 30 000 0 0 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 3 000 2 000 UX/Design 20 000 0 3 000 5 000 5 000 5 000 2 000 0 0 0 Pilottesting 20 000 0 0 0 2 000 3 000 5 000 5 000 3 000 2 000 Reise og møter 10 000 2 000 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 Rapportering 10 000 0 0 0 0 0 0 0 5 000 5 000 Sum per måned 150 000 12 000 14 000 21 000 21 000 22 000 20 000 15 000 13 500 11 500 Beskrivelse per post 1. Kundeintervjuer (25 000 NOK) Formål: Validere produkthypoteser og behovskartlegging hos målgruppen. M1-M3: Intensive intervjuer med potensielle brukere (både innvandrere og nordmenn) for å validere betalingsbehov, smertepunkter med dagens løsninger, og prisvilje M4-M6: Oppfølgingsintervjuer for validering av UX-konsepter og iterative forbedringer M7-M9: Pilotbruker-feedback og produktjusteringer Leveranse: Intervjurapporter, innsiktsoppsummeringer, personas 2. Juridisk rådgivning (35 000 NOK) Formål: Sikre at Drop overholder finansregulering, PSD2, personvern og forbrukerrettigheter. M1-M6: Løpende juridisk rådgivning for: PSD2 compliance (PISP/AISP lisenser) GDPR og personvernrutiner Vilkår og betingelser for brukere Partneravtaler med banker/betalingstjenester M7-M9: Juridisk kvalitetssikring før lansering Leveranse: Juridiske vurderinger, compliance-dokumentasjon, brukeravtaler 3. BankID/Open Banking integrasjon (30 000 NOK) Formål: Teknisk integrasjon mot BankID og Open Banking API-er (PSD2). M3-M9: Teknisk setup og testing av: BankID autentisering og KYC Open Banking API-tilgang (AISP for balanse, PISP for betalinger) Sandbox-testing med bankpartnere Sikkerhetsarkitektur og API-håndtering Leveranse: Fungerende BankID-login, Open Banking integrasjon, testkjøringer 4. UX/Design (20 000 NOK) Formål: Profesjonell brukeropplevelse og visuell identitet. M2-M6: Design av: Brukergrensesnitt for mobilapp (iOS og Android) Brukertester og iterasjoner basert på feedback Visuell identitet (logo, farger, typografi — allerede delvis gjort) Informasjonsarkitektur Leveranse: Figma-design, UI-kit, navigasjonsflyt 5. Pilottesting (20 000 NOK) Formål: Brukertesting av MVP med reelle brukere før full lansering. M4-M9: Pilotprogram med: 50-100 testbrukere (tidlige adopters) Strukturert feedback-innsamling Iterativ produktforbedring Bug-fixing og stabilisering Leveranse: Testrapporter, bug-logg, produktjusteringer 6. Reise og møter (10 000 NOK) Formål: Fysiske møter med partnere, potensielle kunder, og rådgivere. M1-M9: Reiser til: Kundeintervjuer (Oslo, Bergen, andre byer) Bankmøter for API-partnerskap Juridiske konsultasjoner Networking-events og messer Leveranse: Møtereferat, partneravtaler 7. Rapportering til Innovasjon Norge (10 000 NOK) Formål: Dokumentasjon og rapportering av fremdrift og resultater. M8-M9: Sluttrapport med: Fremdriftsoppsummering Økonomisk rapportering Læringsutbytte og resultater Veien videre Leveranse: Sluttrapport til Innovasjon Norge Finansiering utover tilskuddet Egen finansiering (fra Entur-inntekt): Utviklingsarbeid (backend, frontend, mobil): Dekkes av grunnlegger Alem Basic (10+ år erfaring som Tech Lead i Entur AS) Infrastruktur og hosting: Dekkes privat første 9 måneder Markedsføring: Begrenset organisk vekst i oppstartsfasen Etter 9 måneder: Søke oppfølgingsfinansiering (Oppstartstilskudd 2, Etablererstipend) Eventuell investorkapital ved tydelig markedstraction Ansvarlig: Alem Basic, Daglig leder BASIC AS Kontakt: alem@alai.no Dato: 2026-02-18 Vedlegg: CV — Alem Basic CV — Alem Bašić Løsningsarkitekt / Tech lead / FULLSTACK utvikler E-post: alem@alai.no Telefon: +47 40 47 42 51 Statsborgerskap: Norsk Bosatt i Norge: 30 år Oppsummering Alem Bašić er en erfaren backend-utvikler og løsningsarkitekt med over 25 års erfaring fra utvikling av komplekse systemer. Han har ekspertkompetanse i Kotlin, Java, Python og moderne skyteknologier (Azure, AWS, GCP), og har levert robuste og skalerbare løsninger innen helsesektoren, transport, offentlig forvaltning og bank- og finans. Gjennom karrieren har Alem ledet og deltatt i store prosjekter der mennesket har stått i sentrum – både som sluttbruker og som kollega. Han har jobbet med alt fra nasjonale helseløsninger som krever høy sikkerhet og tilgjengelighet, til komplekse integrasjoner i bank- og finanssektoren. I disse prosjektene har han hatt en nøkkelrolle i å kombinere teknologi med gode prosesser, slik at teamet kan levere smarte, bærekraftige løsninger som gir reell verdi. Alem har sterk kompetanse innen systemarkitektur og data engineering, med erfaring fra Databricks, Kafka, KSQLDB, integrasjoner, testdrevet utvikling (TDD), eventdrevet arkitektur, domain-driven design og hybride løsninger. Han behersker et bredt spekter av rammeverk og verktøy, som Spring, Hibernate, Flyway, Ktor og Log4j, og velger alltid riktig teknologi for å skape fleksible og fremtidsrettede løsninger. Som kollega er Alem kjent for å være inkluderende og hyggelig. Han setter samarbeid høyt, deler kunnskap og bidrar til et miljø der folk trives og utvikler seg. For ham handler teknologi ikke bare om kode, men om mennesker – og om å bygge løsninger som gjør hverdagen enklere. Opprinnelig fra Bosnia og Herzegovina, har Alem bodd i Norge i snart 30 år og er norsk statsborger. Nøkkelpunkter Eventdrevet arkitektur Data Engineering (Databricks, Kafka, KSQLDB) AI Funksjonell utvikling Python, SQL Teamledelse Prosjekterfaring VCC 2.0 (Vita Care Companion) – Helseplattform — Care Safety Innovations (CSI) (10.2025 – dd) Rolle: System Architect / Utviklingsleder Teknologi: Java, Spring Boot, Azure Cloud, Azure Container Apps, Python, Functions, Azure Service Bus, PostgreSQL, Kubernetes, Docker, Mikrotjenester, Event-drevet arkitektur, Domain-driven design, OpenAPI, CI/CD, GitHub Actions, Terraform, Grafana, Azure Monitor, REST API, OAuth 2.0, Azure Entra ID Skybasert helseplattform for hjemmebaserte omsorgstjenester i UK-markedet Totalansvar for teknisk arkitektur, ledet 3 utviklingsteam (15+ utviklere) 10 mikrotjenester, 11 ADRs, 77+ tekniske dokumenter Redusert infrastrukturkostnad med 15% gjennom arkitekturoptimalisering Team Cloud Ops — TET Digital (Ruter) (09.2024 – 09.2025) Rolle: Data Engineer / Løsningsarkitekt / Senior systemutvikler Teknologi: Java, Kotlin, AWS, Python, Kafka, Kafka Streams, EDA, IoT, MQTT, Databricks, Datadog, Grafana, Spring Boot, Apigee Modernisering av systemer for kollektivtransport Databricks data pipelines, millioner av hendelser daglig Migrering fra lokal løsning til AWS Kritiske forbedringspunkter → betydelige kostnadsbesparelser Modernisering av TVM — Entur (03.2022 – 02.2024) Rolle: Løsningsarkitekt / Senior systemutvikler Teknologi: Kotlin, Java, Spring Boot, Apache Kafka, KSQLDB, GCP, React, Apigee, Docker, Kubernetes Modernisering av Enturs billettautomatsystem Sanntidsintegrasjon mellom billettautomater og backend Event-drevet løsning med Kafka og KSQLDB Modernisering NAV Team Mellomvare — NAV (05.2021 – 02.2022) Rolle: Løsningsarkitekt / Systemutvikler Teknologi: Kotlin, Java, Spring Boot, Kafka, NAIS/Kubernetes, PostgreSQL, GCP BigQuery, Apigee Migrering av EREG til NAIS (Kubernetes) Modernisering fra JBoss, CI/CD-pipelines B2B Bedriftsportalen — Storebrand (01.2020 – 06.2021) Rolle: Løsningsarkitekt / Systemutvikler Teknologi: Kotlin, Java, Spring Boot, GCP, Kubernetes, GraphQL, OAuth 2.0, GitHub Actions Migrering fra Java-monolitt til mikrotjenestearkitektur på GCP/Kubernetes Datasamarbeid (SKARO) — Skatteetaten (08.2019 – 01.2020) Rolle: Ansvarlig arkitekt / Senior utvikler Teknologi: Kotlin, Java, Spring Boot, Kafka, GCP, MongoDB, PostgreSQL, Apigee, OpenShift Fremtind Forsikring — Meld skade (01.2019 – 06.2019) Rolle: Backendutvikler Helfo — Frikort (05.2017 – 12.2018) Rolle: Løsningsarkitekt / Systemutvikler Teknologi: Java, Kotlin, Spring Boot, Kafka, Kubernetes, React, Docker Statens Vegvesen — EFFEKT 7 (05.2016 – 05.2017) Rolle: Løsningsarkitekt NAV — Bisys/Infotrygd (05.2015 – 04.2016) Rolle: Løsningsarkitekt NAV — Fellesregistrene (04.2012 – 05.2015) Rolle: Teamleder / Senior utvikler NAV — Oppdragssystem (02.2005 – 04.2012) Rolle: Løsningsarkitekt / Senior utvikler Arbeidserfaring Periode Selskap Rolle 2024 – ALAI (Basic AS) Grunnlegger, daglig leder og senior konsulent 2019 – 2024 Knowit Dataess Senior konsulent 2016 – 2018 Decisive AS Senior konsulent 2010 – 2016 IBM AS Senior konsulent 2008 – 2010 Empiri AS Senior konsulent 2005 – 2008 HumanContent AS IT-konsulent 1996 – 2001 Statnett (Sarajevo, Bosnia) Systemutvikler Utdannelse Høgskolen i Oslo – Bachelor i IT (2001 - 2004) Universitetet i Sarajevo, Økonomisk Fakultet – Marketing og ledelse (1995 - 1998) Videregående skole i Sarajevo – Data og automatisering (1987 - 1991) Sertifiseringer Red Hat – Containers, Kubernetes and Red Hat OpenShift (2018) TOGAF 9 Certified Architect (2017) ITIL HP Education (2011) Kurs Developing Applications with Cloud Functions on Google Cloud (2024) Effective OAuth2 with Spring Security 5 and Spring Boot (2023) Kotlin for Java Developers (2023) Scaling Agile – Coaching (2023) Emotional Intelligence for Leaders and Managers (2023) Kotlin Unit Testing with JUnit (2023) Scrum Agile Metoder (2006) Språk Norsk: Flytende (muntlig og skriftlig) Bosnisk: Morsmål Engelsk: Flytende Relevans for Drop Fintech-kompetanse: 25+ år med betalingssystemer, API-integrasjoner, sikkerhet og skalerbar arkitektur hos Entur, NAV, Storebrand, Skatteetaten og Helfo Helsesektorerfaring: Nylig ledet stor helseplattform (VCC 2.0) med 15+ utviklere – direkte overførbar erfaring til komplekse, sikkerhetskritiske systemer Personlig markedsinnsikt: Innvandrer fra Bosnia, bosatt i Norge i 30 år – forstår remittance-behovet førstehånds Arkitekturkompetanse: Event-drevet arkitektur, Kafka, mikrotjenester, API Management – direkte overførbart til Drop sin PSD2 pass-through modell Ledererfaring: Teamleder, lead arkitekt, ansvarlig arkitekt i store offentlige og private prosjekter Dato: 18. februar 2026 Innleveringssjekkliste Innleveringssjekkliste — Drop Oppstartstilskudd 1 Søknad til: Innovasjon Norge Tilskuddsordning: Oppstartstilskudd 1 Søker: BASIC AS (org.nr 932 516 136) Dato: 2026-02-18 Dokumenter som skal leveres Hovedsøknad Søknadsskjema — Utfylt via Innovasjon Norge sitt portal Prosjektbeskrivelse — Se innovasjon-norge-soknad-draft.md Budsjett — Se vedlegg/budsjett-detaljert.md Vedlegg Firmaattest — Fra Brønnøysundregistrene (kan lastes ned via Altinn) Årsregnskap — Se vedlegg/arsregnskap-2024.pdf (første regnskapsår, basert på Fiken data) CV — Søker — Se vedlegg/cv-alem-basic.md (utkast, trenger personlige detaljer fra Alem) Detaljert budsjett — Se vedlegg/budsjett-detaljert.md Supplerende dokumentasjon (valgfritt, men styrker søknaden) Markedsanalyse — Dokumentasjon av målgruppe og marked Konkurrentanalyse — PayPal, Wise, Revolut, Vipps sammenlignet med Drop Brukerinnsikt — Tidlige intervjuer eller surveyer (hvis gjort) Teknisk arkitektur — Oversikt over PSD2/Open Banking løsning Partnerbrev — Intensjonsbrev fra potensielle banker/betalingspartnere (hvis tilgjengelig) Sjekkliste før innsending 1. Formelle krav Selskap registrert i Norge (BASIC AS, org.nr 932 516 136) Søker er daglig leder eller styreleder (Alem Basic) Prosjektet er i oppstartsfase (Pre-revenue, validering pågår) Budsjett samsvarer med maksimum 150 000 NOK for Oppstartstilskudd 1 2. Innholdskrav Forretningsidé er tydelig beskrevet Målgruppe er definert (ALLE i Skandinavia, ikke bare innvandrere) Innovasjon og verdiløfte er dokumentert (pass-through modell, lavere gebyrer) Budsjett er detaljert og begrunnet Egenfinansiering er dokumentert (Alem's inntekt fra Entur) Fremdriftsplan med milepæler (9 måneder) 3. Kvalitetskontroll Sjekk at all tekst er på norsk bokmål Sjekk at beløp stemmer i budsjett (sum per måned + total = 150 000) Sjekk at CV har all nødvendig info (utdanning, erfaring, kontaktinfo) Sjekk at prosjektbeskrivelse ikke overdriver eller halucinerer fakta Sjekk at alle dokumenter har korrekt org.nr (932 516 136) 4. Personlige opplysninger (ALEM må fylle inn) CV: Telefon, adresse, utdanning, referanser Søknadsskjema: Kontaktinfo, bankkonto for utbetaling Kontaktinfo for oppfølging Innovasjon Norge: Kundesenter: 22 00 25 00 E-post: post@innovasjonnorge.no Portal: https://www.innovasjonnorge.no/ Søker (BASIC AS): Daglig leder: Alem Basic E-post: alem@alai.no Telefon: +47 40 47 42 51 Ansvarlig: Alem Basic Sist oppdatert: 2026-02-18